Законопроект о сокращении предельного размера переплаты по займам в МФО принят в I чтении

Москва. 7 октября. ИНТЕРФАКС - Госдума приняла в первом чтении законопроект, который ограничивает переплату по краткосрочным (до года) потребительским займам микрофинансовых организаций (МФО), снижая ее максимальный размер со 130% до 100%.

Законопроект (N887449-8) в апреле внесла в парламент группа депутатов и сенаторов.

Авторы документа предлагают снизить со 130% до 100% размер максимальной суммы всех переплат, включая штрафы, пени и другие платежи, по потребительским кредитам, займам, которые выдаются на срок до одного года.

Эта инициатива парламентариев совпадает с идеей ЦБ РФ, которая была представлена осенью 2024 года по итогам обсуждения предложений о перспективных направлениях развития рынка МФО до 2027 года.

Авторы законопроекта предлагают поэтапно реализовать еще одну идею регулятора: "один заем в руки до погашения" и введение периода охлаждения, когда новый заем можно оформить в МФО не раньше, чем через три дня после возврата предыдущего долга.

Согласно документу, с 1 июля 2026 года до 1 января 2027 года МФО не смогут выдавать займы, полная стоимость которых более 200% годовых, клиентам, уже имеющим от двух непогашенных займов со стоимостью более 200% годовых.

С 1 января 2027 года МФО будет запрещено выдавать займы с полной стоимостью свыше 100% годовых клиентам, у которых уже есть непогашенные обязательства перед банками и МФО с полной стоимостью свыше 100% годовых. Выдать новый заем МФО сможет только по истечению трех дней после погашения клиентом упомянутых долгов. При этом в законопроекте указано, что ЦБ РФ в случае существенного изменения рыночных условий сможет установить иное значение ограничения полной стоимости кредита, займа.

Кроме того, законопроект призван пресечь практику заключения МФО с клиентом соглашений о новации обязательств, в результате которого в сумму основного долга включаются также штрафные санкции, проценты по изначальному займу. Документ с 1 сентября 2025 года запрещает МФО заключать такие соглашения с условием включения упомянутых обязательств в состав основного долга.

Также с 1 сентября 2025 года, если законопроект будет принят, увеличится в три раза - с 5 млн рублей до 15 млн рублей - максимально возможная сумма займа компаниям и индивидуальным предпринимателям, которую они могут получить в МФО. Необходимость повышения лимита авторы законопроекта объясняют тем, что он не менялся с 2018 года.

Как отмечает ЦБ, при участии которого был разработан документ, главная цель законопроекта - исключить практики, приводящие к вовлечению граждан в долговую спираль.

"Ограничение количества одновременно действующих дорогих займов (с ПСК более 100%) и установление периода охлаждения между ними позволит прервать сформировавшиеся на рынке МФО "цепочки" займов, когда взамен имеющегося займа МФО выдают гражданину новый, включая в его тело начисленные ранее проценты, что приводит к неконтролируемому наращиванию долга заемщика. МФО таким способом обходят действующие законодательные нормы, ограничивающие закредитованность граждан. Поэтому очень важно прекратить такие практики", - заявили в Банке России.

По оценкам регулятора, именно заемщики с наиболее дорогими займами чаще попадают в долговую спираль: в структуре займов с ПСК свыше 100% уходит в цепочки более 70%. Среди займов с ПСК менее 100% доля "цепочек" не доходит до 5%.

"Мы рассчитываем, что рынок отреагирует на нововведения изменением подходов к оценке рисков заемщиков, а не поиском вариантов обхода нового регулирования. Это важно для имиджа рынка и для его будущего. Компании, которые не примут новые правила игры, должны будут уйти с рынка", - заявили в ЦБ.