Краснодарский край входит в число регионов-лидеров по количеству субъектов малого и среднего предпринимательства. Доля МСП в валовом региональном продукте региона в настоящее время превышает 33%. В сфере малого бизнеса занято более 750 тыс. человек - каждый третий трудоспособный житель края. Достичь таких показателей стало возможным благодаря созданию благоприятного климата для предпринимателей, а также различным механизмам поддержки. Одним из таких является Фонд микрофинансирования Краснодарского края, который в настоящее время является крупнейшим в России. О том, какие программы помогают предпринимателям начать свое дело, объемах выданных займов и новых программах поддержки в интервью "Интерфаксу" рассказала исполнительный директор фонда Оксана Коваленко.
- Оксана Вадимовна, краевой фонд микрофинансирования начал действовать еще в 2013 году. Сколько предпринимателей и на какую сумму получили займы за этот период?
- Фонд действительно работает с 2013 года. На сегодняшний день мы уже выдали порядка 3,5 тысяч займов на общую сумму более 5 млрд рублей. Фактически более 2,2 тысяч субъектов малого и среднего предпринимательства получили поддержку.
- Насколько сегодня востребован сегодня этот инструмент поддержки бизнеса?
- Востребованность фонда с каждым годом растет. И даже несмотря на изменяющиеся экономические условия, программы фонда всегда пользуются спросом. Ежегодно мы увеличиваем темпы и объемы выдачи микрозаймов, увеличивается число клиентов фонда. Только за этот год выдано 1,066 тысяч займов на общую сумму 1,595 млрд рублей, тем самым, мы уже поддержали 862 субъекта малого и среднего бизнеса. Для сравнения: в прошлом году было выдано порядка 665 микрозаймов на 1,2 млрд рублей. Год еще не закончился и у нас в работе большое количество заявок, которые продолжают поступать.
Отмечу, что в настоящее время действующий портфель займов фонда микрофинансирования составляет 1,8 млрд рублей, это самый большой показатель в России.
- Какие виды поддержки оказывает фонд? Разрабатывались ли новые программы в период пандемии?
- Всего у нас в фонде действует 17 программ, которые охватывают все приоритетные отрасли экономики региона. Но с апреля, когда в крае был введен режим повышенной готовности, были разработаны антикризисные программы поддержки пострадавших отраслей экономики. На их финансирование мы получили из краевого бюджета колоссальную субсидию в размере 1,2 млрд рублей.
В рамках антикризисной программы предприниматели, которые вошли в список пострадавших отраслей, могут получить заем в размере до 2 млн рублей по ставке 0,1% годовых. Средства можно направить на выплату заработной платы согласно МРОТ, арендные, коммунальные платежи.
Следующий наш займ "Антикризисный" под 1%. Здесь заемщик может получить до 3 миллионов рублей. Срок предоставления займа – до 2 лет (отсрочка платежа до 1 года). Займ может использоваться на выплату зарплаты по штатному расписанию. Арендные и коммунальные платежи, а также пополнение оборотных средств, но здесь ОКВЭД пострадавшей отрасли может быть дополнительным в отличие от первого варианта займа, где ОКВЭД должен быть основным. Дело в том, что в ходе своей работы, мы столкнулись с ситуацией, при которой предприниматели не всегда осуществляли деятельность по основному ОКВЭДУ указанному в выписке, при этом ОКВЭД пострадавшей отрасли мог быть дополнительным, поэтому для таких заемщиков был разработан займ "Антикризисный" под 1% .
Займы предоставляются в период действия режима повышенной готовности на 2 года. И в первом и во втором случае есть возможность отсрочки платежей на срок до 12 месяцев.
Также в период пандемии мы столкнулись еще и с тем, что некоторые предприниматели не вошли ни в региональный ни федеральный список пострадавших отраслей. И для них в июле был разработан новый продукт фонда "Восстановление МСП". То есть, если у субъекта МСП выручка снизилась не менее чем на 50%, он может получить фонде заем под 3% годовых и на сумму до 5 млн рублей. Средства могут быть направлены на те же цели, как в антикризисных программах.
В целом эти три продукта охватили всех предпринимателей, чей бизнес в той или иной степени пострадал от пандемии. Всего по антикризисным программам мы выдали 524 микрокредита на 609 млн рублей. В рамках режима повышенной готовности все займы предоставляются в течение одного дня.
Хочу также отметить, что помимо того, что мы поддерживаем новых предпринимателей, мы оказываем поддержку и действующим клиентам, попавшим в сложную ситуацию, а именно предоставляем отсрочку платежей.
- А в следующем году действие этих программ продолжится?
- Если говорить об антикризисных программах, то они продолжат действовать еще спустя два месяца после отмены режима "повышенная готовность". А с учетом того, что действие режима продолжается, то мы рассчитываем, что эти программы будут функционировать и в следующем году.
- Какова на сегодняшний день льготная ставка по другим программам? Меняется ли она в зависимости от изменений ключевой ставки Банка России?
- Максимальная ставка в фонде приравнена к ключевой и на сегодняшний день составляет 4,25% годовых. Выше ставок нет, поскольку мы отчетливо понимаем, что наша основная цель - не заработать, а оказывать финансовую поддержку бизнесу. Более того, у нас нет комиссии за выдачу микрозаймов как в других регионах, оценку залога проводят наши штатные сотрудники. У нас нет страховки объекта залога, что тоже важно. Поэтому можно говорить, что эта ставка практически равна эффективной.
- Предприниматели каких отраслей экономики региона проявляют наибольший интерес к данному способу привлечения ресурсов?
- Наш край аграрный, поэтому, не секрет, что основная доля займов - порядка 50-60% выдана сектору агропромышленного комплекса. Кстати, для субъектов АПК разработана специальная программа "Фермер" , где предприниматели могут получить до 5 млн рублей по ставке 4,25% годовых, отсрочка платежа предоставляется на срок до 9 месяцев.
Активно кредитуется сектор промышленности, туристической сферы, сферы услуг.
- Каков процент от общего числа обращений в ваш фонд от начинающих предпринимателей - так называемых стартаперов? Вырос ли этот показатель в последние годы? Какие условия финансирования для них?
- С 2013 года по сегодняшний день начинающим предпринимателям выдано 166 займов на 100 млн рублей. За последние годы, конечно, этот показатель вырос, это видно по динамике обращений. В этом году несмотря на пандемию предприниматели активно кредитовались, мы уже выдали 49 займов на 35 млн рублей.
Для начинающих предпринимателей разработан отдельный продукт, и в этом году мы улучшили условия кредитования для них. Стартаперы могут получить по программе "Старт" без залога 500 тыс. рублей по бизнес-плану. Необходимо только поручительство. Если необходима сумма больше – до 1 млн рублей – то заявка рассматривается конкурсной комиссией, также без залога под поручительство. А если предприниматель уже генерирует доход и имеет выручку, то он может получить уже до 3 млн рублей.
Есть и программа для студентов, которые могут получить заем под 2% годовых.
У нас есть такие клиенты, которые заходили начинающими предпринимателями, а потом увеличивают масштабы бизнеса и кредитуются по другим программам. В целом, для того, чтобы стать нашими клиентами, необходимо интересная идея и желание заниматься бизнесом.
- Планируется ли рост капитализации фонда в 2021 году? Каким будет этот показатель по итогам текущего года?
- В настоящее время объем капитализации фонда с учетом средств федерального и регионального бюджета составляет 3,2 млрд рублей. Для сравнения, в конце 2017-го этот показатель составлял всего 870 млн рублей. Мы самые крупные в России и не один год лидируем по объему капитализации, объемам выдач, минимальному уровню просроченной задолженности, что тоже важно.
Насколько вырастет в следующем году пока прогнозировать сложно, поскольку повторюсь, что в этом году была выдана колоссальная сумма в 1,2 млрд рублей, и этих денег пока хватает, чтобы удовлетворить потребности всех клиентов, которые приходят к нам. Портфель действующих займов сейчас составляет 1,8 млрд рублей, и конечно в этом году он подрастет, поскольку сейчас у нас находятся на рассмотрении еще 60 заявок на 92 млн рублей.
Еще в 2018 году нам не хватало денежных средств и мы вели реестр очередности заявок. Предпринимателям приходилось ждать средств. Прошло полтора года – и этой проблемы нет, сейчас мы готовы удовлетворить все потребности клиента в денежных средствах. Самое важное для нас – чтобы у клиента была хорошая кредитная история, положительный финансовый результат.
- Разрабатывает ли фонд новые программы господдержки бизнеса?
- Мы сейчас разрабатываем программу поддержки социально-ориентированного бизнеса, которая будет запущена в следующем году. Но подробнее об условиях сможем рассказать чуть позже, когда программа будет сгенерирована.
- Возможно ли подать заявку на получение денежных средств удаленно с учетом эпидобстановки?
- Конечно. С 1 апреля заявки можно подать через МФЦ в любом районе Краснодарского края. Кроме того, в период пандемии мы подключили к работе 46 районных центров края. На сайте фонда есть телефоны и адреса всех ответственных сотрудников фонда в муниципалитетах и клиент может передать необходимые документы им. Предприниматель приезжает к нам только на подписание договора.
