Северо-Западный банк ОАО "Сбербанк России" высоко оценивает перспективы кредитования субъектов малого предпринимательства (СМП) в регионе. И в этой связи на несколько месяцев отменил комиссии за обслуживание кредитов, а также снизил процентные ставки для СМП. О подробностях акции, итогах работы за 2012 год и перспективах в текущем году "Интерфаксу" рассказывает заместитель председателя Северо-Западного Сбербанка Алексей Мельников.
- Алексей Сергеевич, вы ввели акцию по снижению стоимости обслуживания кредитов, в то время как ряд финансовых организаций полагают, что на рынке кредитования малого бизнеса есть негативные тренды, в частности, падение объемов кредитования, снижение числа заемщиков...
- У нас нет никаких оснований говорить об этом. Более того, цифры свидетельствуют, что 2012 год был вполне успешным для Северо-Западного банка в области кредитования малого предпринимательства. Так, остаток ссудной задолженности по специализированным продуктам для малого и микробизнеса по сравнению с 2011 годом удвоился и составил более 21 млрд рублей. Представители малого бизнеса получили в Сбербанке 8 тыс. кредитов на сумму 17,5 млрд рублей, из них более 5,3 тыс. кредитов было выдано по программе беззалогового кредитования. В текущем году мы планируем еще раз удвоить кредитный портфель малого бизнеса и рассчитываем, что эта цифра превысит 40 млрд рублей. В том числе - благодаря акции, которая позволит предпринимателям удешевить заемные ресурсы.
- Расскажите о ней подробнее.
- В рамках этой акции Сбербанк до 1 октября текущего года отменил комиссии за предоставление кредита по большинству продуктов для малого бизнеса, которая составляла от 0,25% до 1% от величины ссуды. Также мы отменили комиссию за досрочный возврат заемных средств - она составляла 1%.
Кроме того, Сбербанк снизил ставки по кредитам для малого бизнеса на 0,55 - 1%, за исключением скоринговых продуктов для микробизнеса.
В результате, с учетом отмены комиссии, средняя стоимость кредита для предпринимателей уменьшается на 0,8 - 2%. Нужно учитывать, что наши ставки и до этого находились у нижней границы возможного диапазона. Однако нормализация ситуации с ликвидностью и уменьшение стоимости фондирования, которое наблюдалось в последнее время, позволили нам снизить стоимость кредитования.
По нашим подсчетам, например, в рамках нашего стандартного продукта под названием "Бизнес-проект" на сумму 200 млн рублей сроком на 10 лет экономия на обслуживании может достичь 6,7 млн рублей. Это, на мой взгляд, хорошее подспорье для предпринимателя, который сможет более рационально распределить свои ресурсы для развития своего дела.
- Для того, чтобы все это объяснить предпринимателю, нужны время и база. Что Сбербанк делает для развития инфраструктуры?
- Отвечу без ложной скромности: многое. Развитие взаимодействия с субъектами малого предпринимательства, улучшение качества обслуживания данного сегмента бизнеса является стратегическим направлением для Сбербанка. Северо-Западный банк Сбербанка России сегодня обслуживает 69 тыс. клиентов - это 95% от общего числа корпоративных клиентов банка. И мы надеемся увеличить это количество.
Для развития отношений с субъектами малого бизнеса, микробизнеса, индивидуальными предпринимателями, словом, всеми, чья годовая выручка составляет до 400 млн рублей, мы развиваем сеть центров развития бизнеса (ЦРБ). Это специализированные офисы, направленные на улучшение качества обслуживания клиентов, на адресную, индивидуальную работу с каждым предпринимателем. В таких центрах за каждым клиентом закрепляется личный менеджер, и все финансовые вопросы можно решить непосредственно на месте.
У центров развития бизнеса отличная инфраструктура, которая позволяет проводить встречи и переговоры. Задуманные как B2B-площадки, такие офисы призваны помочь нам повысить доверие клиентов к Сбербанку. В центрах развития бизнеса предприниматели могут получить не только банковские, но и бесплатные нефинансовые услуги - тренинги, семинары и консультации по правовым, финансовым вопросам и тонкостям налогообложения, взаимодействию с государственными структурами и т.д.
Сейчас у Северо-Западного банка Сбербанка России насчитывается 24 центра развития бизнеса. К концу текущего года мы рассчитываем увеличить их число до 36-ти, 15 из которых будут расположены в Санкт-Петербурге.
Также можно сказать, что ЦРБ помогают нам развивать "кредитную фабрику" - уникальный "механизм" Сбербанка по ускорению и упрощению обслуживания клиентов малого и среднего бизнеса. В рамках работы "кредитной фабрики" в 2012 году объем кредитования вырос в 4 раза, до 4,676 млрд рублей. И мы видим перспективы дальнейшего роста.
- Какие новые продукты будут предложены субъектам малого предпринимательства в дальнейшем?
- В ближайшие месяц-два мы запустим уникальный продукт "Экспресс-ипотека". Полагаем, он будет пользоваться успехом. Суть его в том, что предприниматель может получить кредит на приобретение как жилой, так и коммерческой недвижимости.
Хотелось бы также анонсировать пилотный проект, который успешно стартовал. Мы совместно с компанией "Сбербанк-Лизинг" запустили пилот по упрощенной выдаче лизинговых продуктов. Наш партнер в течение 5-7 дней рабочих дней рассматривает и одобряет типовые лизинговые сделки, мы же предоставляем финансирование. Этот продукт будет пользоваться популярностью у субъекта малого предпринимательства с положительной кредитной историей и отлаженным бизнесом. Ведь типичный лизинговый продукт, по сути, будет обходиться ему дешевле, чем простой кредит, одобрение которого требует больше времени и дополнительных вопросов со стороны банка.
"Культурный суверенитет надо защищать"