Семейная ипотека — 2025: новые условия, документы, программы, на что обратить внимание

Программа частично расширена на "вторичку"

Москва. 1 апреля. ИНТЕРФАКС - Новые условия по программе "Семейная ипотека" вступают в силу с 1 апреля. Они расширят возможности приобретения жилья для семей с детьми. Поддержка со стороны государства теперь включает возможность покупки вторичного жилья в городах с низким уровнем жилищного строительства. "Интерфакс" собрал изменения в программе, условия участия, а также шаги, которые необходимо предпринять для оформления семейной ипотеки.

Условия программы "Семейная ипотека"

"Семейная ипотека" — это государственная программа поддержки семей с детьми, позволяющая взять кредит на жильё по льготной ставке 6% годовых для всех регионов России (до этого исключением был Дальний Восток, где ставка составляла 5%). Первоначальный взнос по программе остался без изменений — 20% от стоимости квартиры.

Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб. Если заёмщику нужна бо́льшая сумма, он может взять кредит на 30 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и на 15 млн рублей — в остальных регионах. 

Требования банка к заемщикам

Жилищный кредит по новым условиям программы могут оформить:

-  семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет (на старых условиях программой могли воспользоваться семьи, где есть ребенок до 18 лет);

- семьи, проживающие в малых городах численностью до 50 тыс. человек и имеющие двух несовершеннолетних детей (от 7 до 18 лет). Ипотеку можно оформить на квартиру в новостройке или строительство дома;

- семьи с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в регионах с низким объемом строительства или проживающие в регионах, имеющих индивидуальные программы развития. Всего таких регионов 35;

- семьи, где есть ребенок-инвалид.

Требования банка к недвижимости: какое жилье можно купить по программе "Семейная ипотека"

По программе можно приобрести несколько видов жилья

По семейной ипотеке можно купить:

1.    Готовое или строящееся жильё от девелопера 
— квартиры в новостройках по договору долевого участия или купли-продажи 
— частные дома от застройщика (включая объекты в рамках малоэтажных жилых комплексов).

2.    Недвижимость у специальных организаций
— объекты от закрытых ПИФов
— жильё от Фонда развития территорий
— недвижимость от Московского фонда реновации.

3.    Индивидуальное жилищное строительство
— возведение дома с привлечением строительной компании
— возможность включения в кредит стоимости земельного участка
— обязательное использование эскроу-счёта для расчётов.

4.    Вторичное жильё (с особыми условиями) в регионах, где ведётся строительство не более двух домов.

Кому не дадут "Семейную ипотеку"

По программе "Семейная ипотека" существуют возрастные ограничения: заемщик не может быть младше 18 дет и старше 75 лет. Не положены льготные условия семьям без детей, семьям, где дети старше 18 лет, семьям с детьми старше шести лет (если нет других детей младше 18 лет). Также не получат "Семейную ипотеку" семьи с детьми-инвалидами старше 18 лет и семьи с детьми, не являющимися гражданами РФ.

Для банков важным критерием выдачи любого кредита, в том числе и этого являются финансовые ограничения, так что заемщики с плохой кредитной историей, а также те, у кого нет стабильного дохода, могут получить отказ.

Также отказ в кредите по программе "Семейная ипотека" получат заемщики, уже использовавшие семейную ипотеку ранее и те, кто не соответствуют дополнительным требованиям конкретного банка (например, стаж работы менее трёх месяцев).

Список регионов

Семьи с двумя и более детьми до 18 лет, у которых нет детей до 7 лет или ребенка с инвалидностью, могут приобрести жилье только на территории малых городов с населением до 50 тысяч человек или в 35 регионах с низким объемом строительства:

•    Алтайский край
•    Белгородская область
•    Город Севастополь
•    Еврейская автономная область
•    Забайкальский край
•    Карачаево-Черкесская Республика
•    Кемеровская область – Кузбасс
•    Кировская область
•    Костромская область
•    Курганская область
•    Курская область
•    Магаданская область
•    Мурманская область
•    Ненецкий автономный округ
•    Нижегородская область
•    Новгородская область
•    Омская область

Актуальный перечень городов, в которых можно воспользоваться государственной поддержкой при покупке вторичного жилья по семейной ипотеке, опубликован на портале ДОМ.РФ. Льготные условия кредитования доступны для семей с детьми в муниципалитетах с минимальным объемом нового строительства. Критерием отбора населённых пунктов стало ограничение по вводу в эксплуатацию не более двух многоквартирных зданий в год. Согласно опубликованным данным, всего в списке значится 901 населённый пункт, включая новые регионы, где действует данная программа поддержки.

Программа "Семейной ипотеки" действует до 31 декабря 2030 года. Ограничение по 30 июня 2025 года касается только списка городов, где доступна "Семейная ипотека" на вторичное жилье. То есть можно оформить кредит на новостройки по программе можно оформить в любой момент до конца 2030 года. А вот для покупки вторичного жилья по этой программе в определенных городах нужно успеть подать заявку до 30 июня 2025 года.

Банки, предоставляющие кредит по программе "Семейная ипотека"

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе "Семейная ипотека" могут отличаться и регулярно меняются. 

Рефинансирование кредита по программе "Семейная ипотека" и маткапитал

У семей, в которых родился первенец, есть возможность рефинансировать действующий кредит по программе "Семейная ипотека". Это касается семей с ребёнком до 6 лет или ребёнком-инвалидом младше 18 лет и при условии, что предыдущая ипотека взята на покупку жилья от застройщика (юрлица, ИП или фонда). Эти категории заёмщиков также могут рефинансировать кредит, ранее уже оформленный по семейной ипотеке, за счёт повторного займа.

Кредит на строительство частного дома рефинансировать могут семьи с ребёнком-инвалидом, но только если в договоре подряда предусмотрены расчёты через эскроу-счёт.

Программа также позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Как оформить "Семейную ипотеку"

Покупатели должны учесть ряд факторов

Проверьте соответствие требованиям программы. В семье должен быть ребенок до шести лет включительно, или двое несовершеннолетних детей, или ребенок-инвалид.
Подготовьте первоначальный взнос. Его минимальный размер — 20% от стоимости жилья. Можно использовать материнский капитал.

Выберите объект недвижимости. Это может быть квартира в строящемся доме от застройщика или квартира в сданной новостройке, готовый или строящийся частный дом с участком или "вторичка" в определенных регионах.

Выберите банк, проверьте есть ли у него дополнительные условия для заемщиков и подайте заявку.

Документы

Для подачи и оформления кредита по программе "Семейная ипотека" понадобятся следующие документы:

- заявление-анкета;

- паспорт заемщика;

- СНИЛС;

- свидетельство о браке или разводе;

- свидетельства о рождении детей;

- трудовая книжка и документ, подтверждающий доход — 2-НДФЛ или выписка с портала "Госуслуги";

- сертификат на материнский капитал (при наличии);

- военный билет (для мужчин).

Все самое интересное читайте в нашем телеграм-канале "Интерфакс-Недвижимость".