Красноярск. 27 сентября. ИНТЕРФАКС-СИБИРЬ - Красноярский край занимает первое место в Сибири по объему кредитования населения, но при этом находится в тройке самых аккуратных плательщиков страны, сообщил начальник отдела регулирования и развития кредитных организаций главного управления ЦБ РФ по Красноярскому краю Роман Никольский на пресс-конференции в пятницу в пресс-центре агентства "Интерфакс-Сибирь" в Красноярске.
"Жители Красноярского края по данным на 1 августа 2013 года получили кредиты на общую сумму 242 млрд рублей - в 2 раза больше, чем на аналогичную дату 2008 года. Это самый высокий показатель в Сибири. Для сравнения, в Новосибирской области этот показатель составляет 203 млрд рублей", - отметил Р.Никольский.
Причины такого лидерства объективные - Красноярский край на первом месте в Сибири и по числу жителей, и по уровню доходов населения, считает представитель ЦБ. "На одного жителя региона приходится 84 тыс. рублей потребительских кредитов. В целом по России эта сумма меньше - 62 тыс. рублей. Лидеры по этому показателю - Тюмень (132 тыс. рублей), Магадан (98 тыс. рублей) и Москва (91 тыс. рублей)", - сказал Р.Никольский.
Объем задолженности по кредитам у жителей Красноярского края растет, однако в целом размер просроченных платежей у красноярцев заметно меньше, чем в других регионах страны. "По данным на 1 августа у жителей Красноярского края просрочено банковских кредитов на сумму 9,9 млрд рублей. Мы на 10-м месте в России. Однако более важным показателем считаются не абсолютные цифры, а соотношение просроченных платежей к общей сумме выданных кредитов. С начала года в регионе отмечается рост просроченных платежей - с 3,6% до 4,1%. В целом по России уровень просроченных платежей в настоящее время составляет 4,4%. Таким образом, уровень задолженности по банковским кредитам в Красноярском крае - один из самых низких в России, ниже только в Санкт-Петербурге и Тюменской области", - сообщил начальник отдела ГУ ЦБ РФ.
ЦБ России предпринимает ряд мер по снижению просроченной задолженности по кредитам. "Больше всего тревожит перекос в области потребительского кредитования в пользу более рискованных форм - необеспеченного, беззалогового кредитования. Именно такие кредиты в последнее время показывают максимальный рост - на пике было 60% в год. При этом в целом рынок потребительского кредитования в России вырос на 40%", - заявил Р.Никольский.
В связи с этим ЦБ РФ принял ряд регулятивных мер. В частности, с 1 марта введены повышенные требования к размеру резервов, которые банки должны формировать по портфелям необеспеченных кредитов. С 1 июля введены повышенные коэффициенты риска для расчета норматива достаточности капитала для финансовых организаций, выдающих такие кредиты. С 1 января 2014 года будут также введены повышенные резервные требования к достаточности капитала и повышающие коэффициенты риска к банкам, выдающим дорогие необеспеченные потребительские ссуды. Например, при полной стоимости ссуды 60% повышающий коэффициент вырастет в 3 раза - с 2 до 6.
Работающие на территории Красноярского края банки ищут новые инструменты для работы с должниками, сообщила на пресс-конференции заместитель председателя Восточно-Сибирского банка Сбербанка России Наталья Лихторович.
"У нас просроченная задолженность составляет менее 3,5% от общей суммы кредитов физических лиц - это ниже среднего по региону, и мы стараемся в первую очередь разобраться с причиной просрочки", - сказала она.
"Значительная часть задержки выплат по кредитам носит технический характер и после работы с ней в течение 30 дней до 80% долгов уходит. Здесь, как правило, причины банальные: люди забыли, уехали, не рассчитали по срокам свои источники доходов", - заявила вице-председатель банка.
Основная причина длительной просрочки по кредитам и ссудам - закредитованность населения. "Уровень закредитованности на территории присутствия банка вырос в 5,6 раза. Таким образом, объем расходов некоторых наших граждан превышает уровень их доходов. Агрессивная политика здесь неэффективна: идти в суд, приходить к ним с судебными приставами - бессмысленно, денег у них все равно нет ", - пояснила Н.Лихторович.
Основной инструмент, который сейчас использует Восточно-Сибирский Сбербанк для работы с просроченной задолженностью - это реструктуризация. "Мы даем рассрочку на 5-10 лет, составляем новый график с уменьшенной суммой ежемесячных платежей. За 8 месяцев текущего года мы реструктуризировали около 1000 просроченных долгов на сумму порядка 300 млн рублей. Это в 2 раза больше, чем годом ранее", - заявила зампредседателя банка.
Также в августе Восточно-Сибирский Сбербанк объявил акцию "Кредитные каникулы". "Человек понимает, что его доходов не хватает, чтобы выдержать установленный график платежей по нашему кредиту или кредиту других банков. Он обращается в банк с просьбой предоставить ему кредитные каникулы - это отсрочка на один год и увеличение срока возврата кредита на 2 года. Здесь обоюдный интерес - нам не надо создавать дополнительные резервы после выхода человека на просрочку платежей, а клиент не портит себе кредитную историю", - считает Н.Лихторович.
"В 2025 году продолжим модернизацию электростанций"