Кузбасс прогнозирует в 2011г рост объемов ипотечного кредитования банками в 2 раза

Кемерово. 26 апреля. ИНТЕРФАКС-СИБИРЬ - Кемеровская область прогнозирует в 2011 году объем выданных банками жилищных займов на уровне 11,6 млрд рублей против 5,7 млрд рублей в 2010 году, сообщила начальник областного управления по ценным бумагам и страховому рынку Нелли Малютина на пресс-конференции во вторник в пресс-центре агентства "Интерфакс-Сибирь" в Кемерово.

При этом она отметила, что данный показатель роста указан в оптимистичном прогнозе, пессимистичный прогноз составляет 8 млрд рублей. При этом "пик" кредитования пришелся на 2008 год - 13,3 млрд рублей. В первом квартале в целом по области выдано жилищных займов на 1,6 млрд рублей, из них банками - 1,2 млрд рублей (рост в 2 раза по сравнению с январем-мартом 2010 года).

Просроченная задолженность на 1 марта 2011 года выросла по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 10% - до 1,1 млрд рублей.

Н.Малютина отметила, что стабилизация экономической ситуации позволила банкам предлагать более лояльные условия кредитования, снизились процентные ставки и первоначальный взнос.

Также кузбассовцы начали активно использовать материнский капитал (МСК) при гашении ипотечных займов. Всего выдано кредитов и займов на покупку жилья за 2008-2011 годы 31,6 млрд рублей, материнским капиталом погашено 8,5%. По данным на 1 апреля 2011 года на счета кредитных учреждений в счет погашения займов перечислено 2,683 млрд рублей - почти 9 тыс. семей использовали МСК на эти цели.

Н.Малютина сообщила, что с 27 апреля начинает действовать областной закон "О дополнительной мере социальной поддержки семей, имеющих детей", предусматривающий при рождении или усыновлении третьего или последующих детей (начиная с 1 января 2011 года) начисление регионального материнского капитала в размере 100 тыс. рублей. Он может быть использован только на улучшение жилищных условий и обязательным условием его получения является аналогичное использование федерального МСК.

Процедуру получения регионального МСК установит в ближайшее время коллегия обладминистрации.

Н.Малютина сообщила, что если до 2008 года ипотечным кредитованием занимались 8 банков, в кризис - 3, то сейчас их число достигло 13. При этом она отметила, что 70% материнского капитала, направляемого в банки на погашение ипотеки, "идет" в Сбербанк.

Управляющая кемеровским отделением N8615 ОАО "Сбербанк России" Анжелика Рогожкина в ходе пресс-конференции сообщила, что в 2010 году в общем объеме выдачи кредитов жилищные кредиты составили 20,2% - 3,405 млрд рублей, в первом квартале текущего года было выдано 916 ипотечных кредитов на сумму 758,153 млн рублей.

В прошлом году кузбассовцы направили на выплату жилищных кредитов около 600 млн рублей средств МСК, в первом квартале текущего года - около 100 млн рублей.

В текущем году в Сбербанке ожидают роста выдачи ипотечных кредитов, в том числе за счет введения новой линейки программ кредитования на приобретение и строительство объектов недвижимости. Программы подразделяются в зависимости от целей кредитования на базовые, предусматривающие приобретение готового и строящегося жилья, и специальные, в числе которых - приобретение гаража и кредит в сумме до 300 тыс. рублей на доплату при обмене квартиры.

Сбербанк дважды за прошлый год снижал процентную ставку; формирует программы лояльности, в первую очередь касающиеся клиентов, которые имеют зарплатные проекты; также банк представляет специальные кредитные продукты. Так, с 8 марта 2011 года действует акция 888, предусматривающая первоначальный взнос 8%, срок кредита - не более 8 лет и срок принятия решения по кредиту - не более 8 рабочих дней.

Еще одна акция - "в десятку" - предусматривает предоставление кредита для приобретения жилья в городе-спутнике Лесная Поляна: 10% первоначальный взнос по ипотечному кредиту, срок кредитования - 30 лет.

А.Рогожкина отметила, что Сбербанк заключил соглашения о сотрудничестве с 21 из 30 застройщиков и со 100 риэлторскими агентствами из 166, работающих в Кемеровской области. Так, в рамках подписанного соглашения между кредитным учреждением, ООО "СДС-Финанс" и обладминистрацией выдаются на льготных условиях кредиты для покупки строящегося компанией жилья.

А.Рогожкина также сообщила, что продолжается совместная работа с отделением ПФ РФ "по выработке действенного механизма использования средств МСК именно на строящееся жилье". "Законом это предусмотрено, но на сегодняшний день такой практики ни у одного субъекта нет, у нас претензии на то, чтобы эту практику получить в Кемеровской области", - сказала она.

В свою очередь, заместитель управляющего областным отделением Пенсионного фонда РФ Ольга Фалалеева сообщила, что в области выдано почти 60 тыс. государственных сертификатов на материнский семейный капитал. Из общего числа семей, которые уже получили право воспользоваться МСК, 12,775 тыс. пожелали направить средства на улучшение жилищных условий, в том числе на погашение ипотечных кредитов - 10,315 тыс., по договорам купли-продажи - 2,301 тыс., на долевое участие в строительстве - 11, на строительство дома с привлечением подрядных организаций - 15, по новым направлениям использования МСК: без привлечения подрядных организаций своими силами на строительство и реконструкцию -109, на компенсацию за уже построенное жилье -24.

Первым среди кредитных учреждений запустил ипотечную программу, позволяющую использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал, ВТБ 24. Как сообщил на пресс-конференции начальник отдела ипотечного кредитования РОО "Кузбасский" банка Максим Орлов, со времени запуска программы (с 16 марта 2011 года) банк получил 60 заявок, 25 из них уже одобрены, выдано 5 кредитов.

"Это означает, что клиент, не имея никаких накоплений, может получить ипотечный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости", - пояснил М.Орлов.

Объем ипотечного кредитования по итогам 2011 года планируется на уровне 1,5 млрд рублей, при этом порядка 10% кредитов, как ожидается, будет выдано с использованием в качестве первоначального взноса МСК.

В 2010 году РОО "Кузбасский" ВТБ 24 выдал ипотечные кредиты на 1,1 млрд рублей, что в три раза превышает показатель 2009 года. В первом квартале 2011 года рост объема выданных ипотечных кредитов составил по сравнению с аналогичным периодом прошлого года 2,5 раза, достигнув 310 млн рублей.

В 2010 году на погашение основного долга было направлено из ПФ РФ около 60 млн рублей МСК, за первый квартал 2011 года - порядка 20 млн рублей.

Директор ОАО "АИЖК КО" Юлия Шматок сообщила, что за время работы регионального оператора федерального АИЖК с 2003 года предоставлено более 9 тыс. ипотечных займов, в том числе в прошлом году - на 1,3 млрд рублей, что больше показателя 2009 года в 1,8 раза.

"Мы не прекращали работу в кризис, более того, до июля 2010 года минимальная ставка по стандартному ипотечному продукту - 9,35%, до кризиса она была 10,75%. В 2010 году ставка по стандартному продукту была увеличена в связи с тем, что федеральная АИЖК поддерживает строительный комплекс, ставка по вторичному рынку жилья достигла 11,5%, в то же время был введен продукт "Новостройка" для первичного рынка жилья, в том числе позволяющий приобретать квартиры в строящихся домах с минимальной процентной ставкой от 10,5% годовых. По этому продукту действуют понижающие коэффициенты: если стоимость 1 кв. м в строящемся доме не превышает стоимости Минрегионразвития - 26 050 рублей, то ставка уменьшается на 0,5 процентного пункта, если на погашение первоначального взноса направляются средства МСК, то ставка уменьшается еще на 0,25 процентного пункта", - сказала Ю.Шматок.

Сейчас в АИЖК действует 6 кредитных продуктов, в том числе позволяющих приобретать жилье на вторичном рынке, "Военная ипотека" и ипотека на приобретение частных домов комплексной застройки - аккредитованы федеральным "АИЖК" город-спутник Кемерово Лесная Поляна, поселок Журавлевы горы, в г. Белово - Сосновый бор и микрорайон в Юрге.

С 2009 года по сегодняшний день внесли средства МСК в погашение ипотечных кредитов 1028 заемщиков, общая сумма поступивших средств - 310 млн рублей.

С четвертого квартала был введен ипотечный продукт - "Материнский капитал", разработанный федеральным АИЖК, предусматривающий минимальный 10% первоначальный взнос и позволяющий воспользоваться средствами МСК для улучшения жилищных условий сразу после рождения ребенка. По программе оформлено займов на 50 млн рублей.

"Также есть возможность использовать МСК на погашение первоначального взноса при оформлении ипотеки, но по достижении ребенком 3 лет. Но пока подобных займов через АИЖК КО оформлено не было, возможно, это связано с тем, что застройщиков не устраивал срок - 6 месяцев, установленный для перечисления средств МСК, сейчас, когда срок снижен до 2 месяцев, ситуация изменится", - сказала Ю.Шматок.