Банк "Открытие" в ходе российского инвестиционного форума "Сочи-2019" заключил соглашение о сотрудничестве с шестью регионами РФ. Обсуждались также вопросы реализации проекты в рамках государственно-частного партнерства. О результатах работы банка в ходе форума, а также о планах по развитию в интервью агентству "Интерфакс-Юг" рассказал член правления, руководитель блока управления региональной сетью Александр Пахомов.
- Александр Владиславич, довольны ли Вы результатом работы на сочинском форуме? Каких договоренностей удалось достичь?
- В ходе форума банк "Открытие" заключил соглашения о сотрудничестве в экономической, инвестиционной и социальной сферах с Краснодарским краем, Вологодской и Пензенской областями, республиками Коми, Карелия и Удмуртия.
В частности, рассматриваем партнерство в проектах по строительству производств в Краснодарском крае, объектов лесоперерабатывающей промышленности на севере Карелии, объектов социальной инфраструктуры в Пензенской области и Коми, Вологодской области. Мы обсудили с губернаторами и главами республик целый ряд конкретных проектов, касающихся, в том числе, строительства детских садов, школ, финансирования теплоэнергетики. В выборе проектов мы исходим из потребности региона и экономической целесообразности.
- Банк "Открытие" по итогам 2018 года получил чистую прибыль в размере 7,7 млрд рублей против чистого убытка в размере 220,6 млрд рублей в 2017 году. Каких финансовых результатов планируется достичь по итогам текущего года?
- Если говорить про 2018 год, то прибыль по МСФО была значительно больше – она измерялась десятками миллиардов рублей. Основной фактор ее получения - это, возврат долгов и урегулирование тех сделок, которые остались от прошлых акционеров. В первой половине года мы разбирались с инфраструктурой, активами группы, параллельно выстраивали процесс для формирования здорового бизнеса. Во втором полугодии прошлого года мы передали банк "Открытие специальный" на баланс "Траста". И с передачей долгов распустили созданные под них резервы.
С третьего квартала прошлого года мы приступили к активному наращиванию бизнеса банка. Сейчас у нас портфель в корпоративном бизнесе более 700 млрд рублей. При этом объем кредитов, выданных крупных компаниям в 2018 году, составил более 300 млрд рублей.
Основная задача текущего года – наращивание бизнеса. Мы рассчитываем до конца года увеличить кредитный портфель в сегменте крупных и крупнейших корпоративных клиентов на 60% – до 1 трлн рублей. Отмечу, что банк планирует двигаться быстрее рынка и в части кредитования малого и среднего бизнеса. В частности, на конец 2018 года у нас обслуживалось 200 тыс. клиентов МСП. При этом особую гордость вызывает, что в ноябре – декабре прошлого года мы открывали по 11 тыс. счетов клиентов малого и среднего бизнеса. Это, по сути, на уровне крупнейших игроков рынка. Помимо этого, еще порядка 14-16 тыс. счетов ежемесячно открывает банк "Точка", входящий в нашу финансовую группу. В результате, портфель по итогам прошлого года составил порядка 90 млрд рублей. Ожидается, что в текущем году мы получим более чем двукратный рост портфеля и доведем его до 200 млрд рублей.
С точки зрения розницы, в 2018 году мы увеличили объем продаж в 5 раз по сравнению с 2017 годом. Самыми востребованными продуктами стали ипотека и кредиты наличными.
В рамках стратегии развития банка мы рассчитываем по итогам 2020 года получить чистую прибыль в размере 68 млрд рублей. И мы уверенно движемся в этом направлении.
- Какого размера может достичь ставка по ипотечному кредитованию по итогам текущего года? Как, по Вашему мнению, это может отразиться на развитии рынка в целом?
В 2018 году ставки на ипотеку постепенно снижались и летом были зафиксированы исторически минимальные уровни. В банке "Открытие" – 8,6%. После ставки пошли вверх вслед за повышением учетной ставки Банка России. Сейчас минимальная ставка по отдельным программам в банке "Открытие" составляет 9,6%, а для 70% наших клиентов, в частности для зарплатников, доступна ставка 9,75%.
Ключевыми тенденциями на рынке также станут увеличение среднего размера первоначального взноса с 15% до 20% от стоимости квартиры.
- Планирует ли банк предлагать своим клиентам новые продукты в текущем году? На какие направления будет сделан акцент?
- "Открытие" - универсальный банк. Поэтому мы не выделяем какой-то отдельный бизнес-сегмент. В равной мере наш банк ориентирован и на развитие малого и среднего бизнеса, и на рост корпоративного и розничного портфелей. Причем по темпам роста мы планируем двигаться быстрее рынка - по всем направлениям ожидается рост портфеля на уровне 60% и более. С точки зрения обслуживания малого и среднего бизнеса, у нас сейчас один из лучших интернет-банков. Мы предоставляем клиентам дополнительные сервисы, например, удаленное ведение бухгалтерии. Локомотивные наши продукты в рознице – кредиты наличными и ипотека. По корпоративному бизнесу мы четко для себя определили шесть приоритетных секторов и направлений. Такие, например, как строительство, инфраструктура и медицина. Хотя это вовсе не говорит о том, что мы не будем кредитовать другие отрасли.
Особое мы так же уделяем внимание работе с госсектором. Это направление мы начали развивать в IV квартале прошлого года и уже добились заметных результатов. В ноябре-декабре банк выиграл 14 аукционов по финансированию дефицита бюджета субъектов РФ и муниципальных образований на сумму более 20 млрд рублей, что составляет около 10% объема всех аукционов этого периода.
В рамках государственно-частного партнерства мы обсуждаем строительство региональных объектов социального назначения с общим объемом финансирования до 24 млрд руб. Дополнительно в I квартале мы продолжим участие в аукционах по финансированию дефицита бюджета субъектов РФ и муниципальных образований.
Банк также считает перспективным финансирование региональных бюджетов за счет эмиссии субфедеральных облигационных бумаг. Мы готовы выступать организатором этих размещений, а также активно инвестировать в развитие регионов, вкладывая средства в ключевые инфраструктурные проекты, в том числе те, что реализуются в рамках государственно-частного партнерства.
- Назовите, пожалуйста, наиболее крупные проекты, которые были профинансированы банком "Открытие" на юге в прошлом году? Какие проекты сейчас в стадии обсуждения и могут быть реализованы с участием банковских средств в ближайшее время?
- В конце прошлого года мы выдали Краснодарском краю 2 млрд рублей на покрытие дефицита бюджета. Кроме того, активно сотрудничаем с краснодарскими компаниями: в Ростовской области подписаны соглашения в части кредитно-документарных лимитов риска общим объемом 5,6 млрд руб. на крупнейшие компании региона, занятые в сфере дорожного строительства а также крупного регионального оператора сети АЗС. В Астраханской области кредитуем флагмана рыбной промышленности региона. Если говорить о Южном федеральном округе в целом, то в 2018 году мы увеличили кредитный портфель в 1,6 раз – до 14 млрд рублей. Темп роста выше, чем в среднем по банку.
Программа развития сети в ЮФО и СКФО затронет 6 объектов: будут открыты новые офисы в Сочи, Владикавказе и Шахтах (Ростовская область), еще 3 объекта будут реконструированы (Волгоград, Краснодар, Ставрополь).
Здесь важно понимать, что Юг исторически хорошо представлен с точки зрения инфраструктуры банка, а есть регионы, где присутствие у нас очень слабое. В целом по России у нас запланированы большие инвестиции в инфраструктуру. В текущем году мы планируем открыть 120 офисов. Часть из них – новые, часть – будут реконструированы. Если сейчас банк "Открытие" представлен 750 дополнительными офисами, то до конца 2021 года мы планируем увеличить их число до 850.