- Игорь Анатольевич, мировой финансовый кризис породил новую волну создания финансовых пирамид, которые активизировались практически во всех регионах России. Не обошли они и Краснодарский край. Расскажите, как можно выявить финансовых мошенников? В каких сферах экономики чаще всего создаются "финансовые пирамиды"?
- Сегодня мошенники используют не только "традиционные" схемы, которые активно распространялись в 90-х годах, но и изобретают новые. Например, собирают деньги у граждан для жилищного строительства, развешивают объявления о привлечении вкладов под высокий процент. Часто "финансовыми пирамидами" оказываются организации, которые вообще не имеют статуса юридического лица. Что интересно, в добросовестности работы таких фирм можно усомниться буквально при первом посещении офиса. Как правило, мошенники настаивают на строгой конфиденциальности, обещают вам бонусы и скидки, если вы приведете друзей или родственников. Начинают придумывать разные отговорки, если вдруг клиент попросит показать лицензию или хоть какие-то документы на право заниматься коммерческой деятельностью. Но все же находятся такие люди, которые готовы стать жертвой мошенников, польстившись на высокий доход.
- С конца 90-х годов прошлого века российское законодательство серьезно изменилось. Казалось бы, в нем не должно остаться лазеек для финансовых мошенничеств. Почему же подобные организации так активно распространяются и работают практически на легальной основе?
- Мы долго анализировали причины создания финансовых пирамид и думали, как можно избежать их появления… В итоге пришли к выводу, что просто ввести лицензирование деятельности по привлечению средств граждан - это не выход из ситуации. В первую очередь, необходимо разобраться и уточнить, кто имеет право привлекать средства вкладчиков. Мы разработали ряд предложений, которые считаем необходимым внести в общероссийский классификатор видов экономической деятельности. А пока что получается, что принимать средства от населения без всякого регламента может практически кто угодно, и порой взамен даже не выдаются первичные документы бухгалтерского учета. Если отношения между юридическими лицами хорошо прописаны в гражданском кодексе, то отношения между физическими и юридическими лицами все еще требуют детальной проработки. Именно в этом направлении мы сейчас и движемся, чтобы свести к минимуму возможность появления финансовых пирамид в будущем. У нас есть целый ряд инициатив, которые мы намерены продвигать на федеральном уровне.
- А что делается сейчас для выявления подобных организаций?
- В крае мы разработали алгоритм действий, который подразумевает под собой 3 составляющие. На первом этапе выявляются организации, которые обладают признаками финансовых пирамид. Весной прошлого года для этой цели мы создали специальную рабочую группу, в которую вошли представители всех силовых ведомств края. Выявлять такие организации помогают, в первую очередь, обращения жителей нашего региона. Да и сами подобные организации зачастую проявляют себя недобросовестной или слишком уж неправдоподобной рекламой своих услуг. Так что предварительную общую информацию мы получаем из СМИ, по телефонам "горячей линии", из письменных обращений граждан.
На втором этапе проводится проверка организаций, которые обладают признаками финансовой пирамиды. Проверка как раз и выявляет, было ли совершено правонарушение или даже преступление. Но я хочу подчеркнуть, что не все создатели финансовых пирамид изначально закладывают в свои действия злой умысел. Зачастую обычные предприниматели, которые хотят быстро и надежно инвестировать свои средства, но не получают запланированной прибыли, скрываются с деньгами вкладчиков. Такие факты мы должны не только расследовать, но и предотвращать.
На третьем этапе мы обнародуем информацию своих проверок и доводим до общественности факты создания финансовых пирамид.
- И каковы результаты этой работы?
- Я могу сказать, что результаты уже есть. За непродолжительный период времени рабочая группа проверила 23 организации, которые привлекали средства у граждан. В результате в отношении руководителей 9 из этих организаций были возбуждены уголовные и административные дела. Несколько человек были заключены под стражу.
Чтобы наша работа и в дальнейшем была столь же эффективной, я хочу напомнить всем жителям края телефоны горячей линии департамента по финансовому и фондовому рынку: 268-66-01, 292-90-79.
По этим телефонам мы получили уже более 150 обращений. На эти номера может позвонить любой человек и рассказать о том, что его настораживает в работе той или иной финансовой организации. Кроме того, наши специалисты по телефону готовы проконсультировать граждан, которые собираются инвестировать свои средства или доверить их финансовому учреждению.
Я бы хотел подчеркнуть, что мы ведем работу сразу по двум главным направлениям: не только выявляем деятельность финансовых пирамид, но и пытаемся прививать основные правила финансовой грамотности жителям нашего края. Ведь какие бы ни были совершенные инструменты в борьбе с мошенничеством, какие бы ни существовали законодательные меры противодействия - все равно люди стремятся найти способ, чтобы заработать побольше средств. И часто они готовы воспользоваться довольно рискованными, неоправданными инструментами, которые дают прямо противоположный эффект. Поэтому наша задача - выстроить в крае такую систему повышения финансовой грамотности населения, чтобы даже школьники понимали, что такое экономика и какие инструменты финансового рынка помогают деньги зарабатывать, а какие - только терять.
- Насколько нам известно, в крае разработана специальная целевая программа по повышению финансовой грамотности населения. Расскажите о ней поподробнее.
- Да, такая программа сейчас находится в разработке. Конечно же, отдельные мероприятия по повышению финансовой грамотности мы проводили и раньше: это и специальные семинары, и ярмарки финансовых услуг. Но ситуация такова, что ряд эффективных мер мы просто не сможем использовать, если они не будут прописаны в отдельной программе - в краевом законе. Это и образовательные программы, и семинары по популяризации финансовых инструментов. Для этого нужен хоть и небольшой, но бюджет. Плюс отдельная региональная программа поможет нам скоординировать все действия, позволит задействовать максимальное количество инструментов и людей.
Подобные программы уже есть в разных регионах в различных вариациях. Но такого комплексного подхода, который хотим создать мы, я пока не встречал. При этом эффект мы ожидаем не только в пересчете на финансовое благосостояние каждого отдельного жителя края, но и в целом для бюджета. Ведь когда деньги попадают в теневой оборот - а этому как раз и способствует деятельность финансовых пирамид - они, как минимум, уходят от налогов.
Сегодня, когда мировой кризис проверяет нас на прочность, мы поняли, как важно было своевременно выстроить стабильную банковскую систему, создать систему гарантий и страхования - стержень стабильности в сложных экономических условиях. Именно стабильность должна царить на всем пространстве финансового рынка, чтобы каждый человек знал, что его средства защищены, он не станет жертвой мошенников. Ведь финансовая стабильность - это главный залог социального спокойствия граждан.