Просроченная задолженность нефинансового сектора Свердловской области по кредитам составляет 24 млрд руб - эксперт

*** Одной из самых острых является проблема просроченной задолженности физлиц

Екатеринбург. 19 октября. ИНТЕРФАКС-УРАЛ - Просроченная задолженность нефинансового сектора Свердловской области по кредитам составляет 24 млрд рублей, сообщила председатель Уральского банковского союза Валентина Муранова журналистам в пятницу в Екатеринбурге.

"К сожалению, начиная с 2009 года, у нефинансового сектора (юридические лица и индивидуальные предприниматели - ИФ) области сформировалась большая задолженность по полученным кредитам. И если на 1 января 2009 года просроченная задолженность составляла 5 млрд рублей, то сегодня она выросла до 24 млрд рублей", - сказала В.Муранова.

По ее словам, основная масса просроченной задолженности приходится на отрасль "розничная и оптовая торговля" - 44%, отрасль "обрабатывающие производства" - 29% и "строительство" - 9%.

"Перспективы быстрого погашения просроченной задолженности, я бы сказала, не столь оптимистичны, как бы хотелось, потому что есть проблемы, связанные с тем, что многие заемщики находятся либо на разных стадиях процедуры банкротства, либо активы выведены. Но с этим банки успешно борются ", - отметила она.

Значительная сумма просроченной задолженности, подчеркнула глава союза, негативно сказывается на банках.

"Они (банки - ИФ) вынуждены формировать резервы, что приводит к снижению норматива достаточности капитала, недополучают процентный доход, следовательно, и прибыль. В области сформировано резервов на 65 млрд рублей. Страдает от этого, конечно, и экономика области: это снижение объемов поступления налогов на прибыль от банков и снижение возможностей кредитования предприятий области, связанные с нормативами Банка России, ограничивающими кредитование размерами капитала", - констатировала В.Муранова.

По данным главы Уральского банковского союза, за 8 месяцев 2012 года кредитные организации выдали нефинансовому сектору области 550 млрд рублей. Задолженность нефинансового сектора по кредитам на 1 сентября 2012 года составляет 576 млрд рублей.

"Основная масса кредитов в области предоставляется отраслям обрабатывающей промышленности, оптовая и розничная торговля, на третьем месте - операции с имуществом, недвижимостью и оказанием услуг. Такое распределение кредитов достаточно хорошо соотносится со структурой экономики Свердловской области", - резюмировала она.

Вместе с тем, добавила В.Муранова, банковский сектор области активно кредитует и население. За 8 месяцев 2012 года было выдано кредитов на сумму 152,5 млрд рублей, задолженность физлиц перед банками на 1 сентября составила 248 млрд рублей.

"Сумма просроченной задолженности физических лиц, к сожалению, продолжает расти. Проблема просроченной задолженности физлиц сегодня является одной из самых острых и социально-напряженных", - сказала она.

По ее словам, безусловно, среди заемщиков- физлиц "существуют люди, попавшие в тяжелую жизненную ситуацию, и по этой причине не имеющие возможности рассчитываться по долгам".

"Бесспорно, что государство должно обеспечить им помощь и защиту от кредиторов. Но есть и другая категория - это недобросовестные заемщики, которые просто не считают необходимым рассчитываться по своим долгам - и не только по кредитам, но и алименты, возмещение ущерба и, к сожалению, - мы вынуждены констатировать, - что государство в лице Роспотребнадзора и ряда других ведомств очень хорошо защищают всех неплательщиков вне зависимости от их добросовестности", - сказала она.

Вместе с тем, по словам В.Мурановой, мировые суды и службы судебных приставов значительно менее эффективно работают по взысканию долгов. "Все это в конечном итоге сказывается на стоимости кредитов для хорошего заемщика", - подчеркнула она.

По словам В.Мурановой, существенное влияние на экономику области оказывает ипотечное кредитование через стимулирование спроса для строителей и производителей стройматериалов. Так, за 8 месяцев 2012 года в области выдано 14,4 тыс. ипотечных жилищных кредитов на сумму 21,2 млрд рублей. "Думаю, по итогам года мы превысим объем выдачи 2008 года - тогда за год было выдано 12,8 тыс. кредитов на сумму 22,7 млрд рублей. Именно с 2008 года шло падение выдачи ипотечных кредитов, но вот сегодня наметились хорошие темпы роста", - сообщила она.

В целом, по словам главы союза, динамика развития банковского сектора области за 8 месяцев носит положительный характер. Так, вклады населения выросли по сравнению с началом года на 9% (в целом по России на 9,8%), кредиты предприятиям и организациям нефинансового сектора - на 10% (рост на 11%). Просроченная задолженность по корпоративным кредитам сократилась на 2,9%, кредиты населению выросли на 26%, и "просрочка не имеет тенденции быстрого падения".