Точка зрения
5 марта 2014 г. 17:52

Последовательная ликвидация

Interfax-Russia.ru – ЦБ РФ лишил лицензий еще три банка – "Монолит", "Дагестан" и кемеровский Банк развития бизнеса. Объем сомнительных операций в них составил от 1,6 до 9 млрд рублей.

Утро 5 марта началось на российском финансовом рынке не только небольшим ростом курса рубля, но и падением очередных трех банков. ЦБ РФ отозвал лицензии у московского банка "Монолит", коммерческого банка социального развития "Дагестан" и кемеровского Банка развития бизнеса.

Самым крупных из трех был московский банк "Монолит", который по итогам 2013 года занял 246-е место по размеру активов и 188-е место (5,8 млрд руб.) по объему средств на счетах физлиц в рэнкинге "Интерфакс-100". Причины отзыва лицензии оказались стандартными: неисполнение законов, регулирующих банковскую деятельность, неспособность выполнить обязательства перед кредиторами и вкладчиками, недостоверная отчетность, высокорискованная кредитная политика, отсутствие резервов на возможные потери, а также сомнительные операции в наличной и безналичной формах. Общий объем сомнительных операций составил 9 млрд рублей.

Отзыва лицензии в "Монолите" ждали еще 26 февраля. В этот день в банке закрылся корреспондентский счет в ЦБ РФ, необходимый для осуществления операций, после чего там прекратили осуществлять денежные переводы. А еще в начале февраля "Монолит" закрыл отделение в Москве на Проспекте Мира, ввел запись на получение депозитов, а вскоре совсем прекратил выдачу наличных.

"На этой неделе ждем (объявления об отзыве - ИФ), уже с понедельника. Ну, либо в начале следующей недели", - заявила сотрудница банка "Интерфаксу" после закрытия корсчета на вопрос о будущем банка.

773-е место по размеру активов и 603-е место (302 млн руб.) по объему средств на счетах физлиц в рэнкинге "Интерфакс-100" по итогам 2013 года занял лишенный лицензии кемеровский Банк развития бизнеса. Председатель правления банка Юлия Долгова сообщила "Интерфаксу", что решение ЦБ стало для них неожиданным. Однако более подробно комментировать ситуацию она отказалась.

"Правила внутреннего контроля (Банк развития бизнеса - ИФ) не соответствовали требованиям Банка России. При этом кредитная организация была вовлечена в проведение в крупных объемах сомнительных операций с наличными денежными средствами, а также в безналичной форме", - отмечается в сообщении ЦБ. Общий объем таких операций в 2013 году в кредитном учреждении, по данным Центробанка, составил 4,8 млрд рублей.

Третий и самый маленький из лишенных лицензии банков "Дагестан" занимал в рэнкинге "Интерфакс-100" лишь 834-е место по размеру активов и 781-е (0,3 млн руб.) по объему средств на счетах физлиц по итогам 2013 года. Банк также был вовлечен в сомнительные операции, неоднократно в течение года нарушал требования закона о противодействии отмыванию доходов и своевременно не направлял в ЦБ отчетность. Общий объем противозаконных операций за 2013 год составил более 1,6 млрд рублей.

Все три банка являются участниками системы страхования вкладов. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начнет выплаты страхового возмещения их вкладчикам не позднее 19 марта.

Стоит отметить, что это первый эпизод отзывов лицензий у кредитных организаций весной 2014 года. Последние случаи ликвидации банков произошли в феврале, причем ЦБ уже традиционно лишал права вести свою деятельность сразу несколько кредитных учреждений. Под зачистку регулятора попали три банка Северо-Кавказского федерального округа, банк "Евротраст" и московский Линк-банк. Своего рода исключением стал уфимский "Мой банк. Ипотека", который решили санировать.

Помимо того, что в последнее время Центробанк отзывает лицензии коллективно, во внимание регулятора все чаще попадают совсем небольшие кредитные организации, которые по размеру активов не входят даже в первые 200 банков, а суммы сомнительных операций в них не превышают 5-10 млрд рублей. Глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин объяснил эту тенденцию тем, что крупных площадок, совершающих теневые операции, не осталось, в то время как существуют и появляются мелкие.

"Я думаю, что, скорее всего, крупные площадки на сегодняшний день закрыты, ликвидированы. Мелкие площадки в силу разных обстоятельств - экономических, социальных, они будут появляться", - сказал журналистам Чиханчин.

По его словам, в настоящее время существует достаточно много желающих заниматься теневыми операциями, так как они приносят высокий доход – до 10% от оборота теневого капитала, тогда как в среднем доходность составляет где-то 5-7%.

При этом Чиханчин отметил, что кредитные учреждения с сомнительными операциями сейчас выявляются на ранних стадиях, а лишение лицензии – это крайняя мера. Чтобы противодействовать теневому обороту, в банки, где замечена нездоровая ситуация отправляют письма с соответствующим содержанием, а копии направляются губернаторам регионов, где замечена "загрязненность экономики".

"Надо сказать, что практически все банки, в которые были направлены письма, они отреагировали очень положительно, изменили резко ситуацию в лучшую сторону", - сказал Чиханчин. Он также добавил, что эта схема позволяет избежать многих неприятных последствий. "Это очень прогрессивная схема, гораздо лучше, чем если мы возбудим уголовное дело, будем несколько лет расследовать, а капиталы все уйдут в неизвестном направлении", - отметил глава финразведки.

В прошлом году в интервью газете "Ведомости" экс-глава ЦБ Сергей Игнатьев заявил, что, по всей вероятности, за большинством теневых операций стоит одна группа лиц. Однако Чиханчин с этим утверждением не согласился.

"Если бы это было так, тогда бы, наверное, не лишили лицензий банки дагестанской группы, не лишили бы, наверное, лицензии Мастер-банк, не лишили бы лицензий самарские банки, не лишили бы еще ряд банков. Поэтому я думаю, что их (лиц, ответственных за сомнительные операции - ИФ) много", - сказал он.

Кроме того, во время выступления в Совете Федерации на "правительственном часе" 5 марта Чиханчин заявил, что для очистки финансовой системы недостаточно только усиления полномочий Банка России, необходимо повысить меры ответственности за махинации для собственников, менеджеров и сотрудников банков.

"В Мастер-банке какое количество сотрудников работало, которые знали и понимали, что происходит, но никто не пришел и не написал заявление? Они же тоже соучастники этого процесса. Почему они после того, как банк лишился лицензии, переходят и работают в новых финансовых организациях?" – подчеркнул глава Росфинмониторинга. Он также предложил в качестве наказания запрет на профессиональную деятельность на определенный период времени.

В свою очередь в АСВ предлагают бороться с недобросовестными, вовлеченными в махинации вкладчиками и рассчитывают получить право приостанавливать им выплаты страхового возмещения в случае, если остатки на счетах образовались криминальными способами.

"Мы не оставляем надежды в этом году вновь вернуться к вопросу законодательного регулирования этой проблемы с таким расчетом, чтобы на уровне закона определить группу вкладчиков, страховое возмещение которым мы не вправе выплачивать исходя из определенных экономических условий, в которых оказался банк перед отзывом лицензии. Плюс мы хотим законодательно предоставить нам право приостанавливать, блокировать выплаты страхового возмещения в тех случаях, когда мы видим криминальный характер образования остатков на счетах", - сказал замгендиректора агентства Андрей Мельников на пресс-конференции в Уфе.

Речь, по его словам, о так называемых "дробильщиках" – вкладчиках, которые в сговоре с сотрудниками банка, накануне его закрытия, переоформляют крупные вклады, превышающие сумму страхового возмещения на несколько подставных лиц, чтобы полностью получить компенсацию.

"С нашей точки зрения, это страховое мошенничество, сомнительные операции", - подчеркнул Мельников. Он также отметил, что, несмотря на то, что объем таких операций не превышает 4% от объема общей суммы выплаченных компенсаций, АСВ намерено инициировать уголовные дела и ждать запрета на выплаты подобного страхового возмещения.

В то же время Мельников отметил, что средств в системе страхования вкладов в настоящее время достаточно, а в 2014 году объем выплат страхового возмещения по вкладам сохранится на уровне прошлого года.

Обозреватель Александра Галактионова

Присоединяйтесь к Interfax-Russia в "Twitter‘е", "Вконтакте" и на "Facebook"

Читайте нас в
  • ya-news
  • ya-dzen
  • google-news
Показать еще