Альфа-банк начал предоставлять беззалоговые кредиты бизнесу с автоматическим скорингом на базе данных СПАРКа

Москва. 8 ноября. ИНТЕРФАКС - Альфа-банк перешел на автоматическое определение лимитов по беззалоговым кредитам для бизнеса на основе данных аналитической системы "СПАРК-Интерфакс".

Скоринговый процесс автоматизирован, система анализирует операционные и финансовые показатели компании в СПАРКе и выдает решение по лимиту кредита, говорится в сообщении банка. Максимальная сумма кредита по такой процедуре составляет 3 млн руб. для физлиц - собственников бизнеса, выступающих заемщиком, и 6 млн руб. - для заемщиков - юрлиц и ИП.

Заемщик получает кредит по новой скоринговой технологии в течение 1-2 дней, отмечает Альфа-банк. Рентабельность и платежеспособность компании оценивается на основе данных СПАРКа и не требует выезда специалиста банка на место ведения бизнеса. Кредитный аналитик участвует только в подтверждении финансовой отчетности заемщика-юрлица. В случае если заемщиком выступает физическое лицо - собственник бизнеса, финансовой отчетности компании не нужно.

"Автоматизация и широкое использование технологий big data упрощает процесс кредитования, сокращает сроки предоставления финансирования клиентам, снижает себестоимость кредитного процесса, позволяя наращивать объемы выдач, сохраняя контроль над кредитным качеством", - заявила глава департамента кредитования малого бизнеса Альфа-банка Марина Полякова.

По словам заместителя гендиректора "Интерфакса", руководителя проекта СПАРК Романа Лабы, уже около двадцати российских банков используют СПАРК в скоринговых процессах. При принятии решений о выдаче кредитов банки комбинируют индикаторы риска, которые рассчитывает СПАРК, и собственный анализ.

Доступ к данным СПАРКа банки получают через его API (Application Programming Interface, программный интерфейс приложения), который они внедряют в свои внутренние системы. Помимо кредитных организаций, решение API системы СПАРК интегрировано на нескольких тендерных площадках, в ряде крупных лизинговых структур, у операторов платежных систем, в транспортных компаниях и т.д., отметил Лаба. Пропускная способность системы позволяет обрабатывать порядка 3 тыс. запросов в секунду.

"Решение API было разработано в первую очередь для автоматизации различных задач. Их спектр очень широк: автозаполнение различных CRM-систем данными по контрагентам, мониторинг их статуса, отслеживание фактов банкротства, смены собственников, обогащение собственных систем данными для проведения различных аналитических исследований. Одним словом, в те процессы, в которых использование ручного труда неэффективно", - сказал руководитель СПАРКа.

Система "СПАРК-Интерфакс" - отраслевой стандарт на российском рынке услуг по оценке кредитных рисков и обеспечению безопасности бизнеса. Система используется для проверки компаний-контрагентов, управления рисками и дебиторской задолженностью. По данным опроса, проведенного компанией Deloitte, СПАРК для проверки благонадежности партнеров используют 71,5% компаний крупного и среднего бизнеса.

Альфа-банк по итогам третьего квартала 2019 года занял 4-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА"; это крупнейший частный банк в России. Основные бенефициары Альфа-банка - Михаил Фридман, Герман Хан, Алексей Кузьмичев, Петр Авен.