Старший вице-президент ВТБ 24 В.Грицаенко: "Мы в 1,5 раза обгоняем рынок, и этим можно гордиться"

             ВТБ 24 по итогам 2013 года занял 4-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА". Банк работает более чем в 340 городах 72 регионов страны. В прошлом году банк показал стабильный прирост по всем основным показателям и планирует не сбавлять темпы роста в текущем году. В рамках утвержденной стратегии ВТБ 24 делает упор на привлечение состоятельных клиентов. Для привлечения новых и улучшения сервиса для действующих клиентов банк изменяет форматы офисов и технологии работы. Об итогах работы банка в минувшем году и планах на будущее в интервью агентству "Интерфакс-Юг" рассказал старший вице-президент, заместитель директора департамента сети ВТБ 24 Вячеслав Грицаенко.

            - Темпы роста экономики в России замедляются. Это не новость. В четвертом квартале 2013 года и в начале 2014 года тенденция по сокращению темпов роста экономики продолжилось. Если в начале 2013 года замедление роста экономики происходило на фоне продолжающегося роста доходов населения, то во второй половине прошлого года мы увидели существенное снижение темпов роста реальных доходов населения. Как следствие - к концу года замедлился рост розничного товарооборота. Цены на нефть исчерпали свой потенциал для роста. Политика масштабных государственных инвестиций и повышение уровня оплаты труда сотрудников бюджетной сферы, как меры по стимулированию экономики, дали крайне ограниченный эффект.

            На этом фоне в банковской системе в 2013 году продолжился существенный рост объемов кредитов, предоставленных населению, и незначительный рост объема кредитов, предоставленных предприятиям и организациям. Темп роста розничных кредитов составил 28,7%, а корпоративных - только 12,7%. Это была прогнозируемая тенденция, и мы понимали, что именно так и будет. ВТБ 24 показал темп роста кредитного портфеля на уровне 40%. Таким образом, мы практически в 1,5 раза обогнали рынок. Это хорошие цифры, и ими можно гордиться.

            Хочу также отметить интересную особенность, которая сложилась на рынке в 2013 году. Это соперничество двух банковских моделей - классического бэнкинга и модели продаж кредитов банками-"монолайнерами". Как известно, классический бэнкинг основан на широкой продуктовой линейке (потребительские кредиты, автокредиты, ипотека) и предложении кредитов в отделениях на основе документов, по которым можно провести качественную идентификацию клиента. Банки-монолайнеры концентрируются на продаже одного-двух продуктов и за счет этого добиваются значительных объемов продаж и высокого уровня проникновения в массовом сегменте. Закредитованность массового сегмента в итоге привела к увеличению просрочки, и банки были вынуждены притормозить с кредитованием. Просрочка росла явно быстрее, чем качественный кредитный портфель. Банки, и мы в том числе, оперативно пересмотрели кредитные процедуры, распределение сил в части кредитования разных заемщиков. Прежде всего, акцент был сделан на сотрудников, работающих на крупных, стабильных предприятиях, а для тех, кто имеет нестабильный доход и кто работает на нестабильных предприятиях, требования для получения кредита стали строже. Это существенно оздоровило выдачи, и сейчас мы формируем качественный кредитный портфель.

            - Замедление темпов роста кредитных портфелей банков-монолайнеров во второй половине 2013 года повлияло и на процентные ставки по депозитам. Если первоначально банки держали высокие процентные ставки, то осенью процентные ставки снизились и клиенты обратили свое внимание прежде всего на надежные банки. Одновременно с этим Центробанк РФ отозвал лицензии у ряда банков. Снижение процентных ставок и отзыв лицензий у коммерческих банков существенным образом повлияли на расстановку сил на банковском рынке.

            Вкладчики задумались над сохранностью своих средств и значительный объем вкладов перевели в банки с государственным участием. Если объем средств населения в банковской системе России в целом вырос на 19%, то ВТБ 24 показал прирост 36,2% - почти в 2 раза выше.

            Могу сказать, что основной прирост депозитов мы показали как раз в том сегменте, который является наиболее требовательным к качеству сервиса - это состоятельные клиенты, имеющие доходы более 40 тыс. рублей в месяц. В итоге получился хороший кумулятивный эффект, и банк показал такие высокие темпы роста на рынке депозитов.

            - Объем продаж автомобилей в 2013 году уменьшился на 6% по сравнению с 2012 годом, но средняя цена автомобиля выросла на те же 6%, поэтому в деньгах рынок остался сопоставимым с 2012 годом. Продажа разных марок автомобилей росла неодинаково, кто-то падал, кто-то рос. У ВТБ 24 удачно складывается сотрудничество с целым рядом автодилеров, которые увеличили свои продажи. Hyundai, KIA, Chevrolet - эти марки показали хороший рост. В результате по автокредитованию мы показали существенный прирост и в 2013 году вышли на первое место на рынке. 

            - А если говорить об абсолютных цифрах, каких результатов ВТБ 24 удалось достичь в 2013 году и каков ваш прогноз на текущий год?

            - В 2013 году, как я уже говорил, кредитный портфель банка увеличился на 40% - до 1 трлн 186 млрд рублей. На 2014 год мы прогнозируем темп роста рынка на уровне 19,5%, но мы свой план составляем с опережением и планируем выйти по портфелю кредитов физических лиц на сумму в 1 трлн 656 млрд рублей. Если говорить о направлениях, то в 2014 году 146 млрд рублей - это автокредитование, 674 млрд рублей - ипотека, 110 млрд рублей - кредитные карты,   725 млрд рублей - кредиты наличными. Таким образом, рост кредитного портфеля по автокредитованию составит 16,8%, по ипотеке - 39,1%, по кредитным картам - 41,1%, по кредитам наличными - 23,3%.

             По средствам физлиц остаток на конец 2013 года составлял 1 трлн 339 млрд рублей. На конец 2014 года мы планируем этот показатель увеличить до 1 трлн 678 млрд рублей. Еще раз подчеркну - это только то, что касается физических лиц.

            В настоящее время наши усилия направлены на то, чтобы оптимизировать продуктовую линейку, сделать наши продукты максимально комфортными. Мы запустили программу "Коллекция", которая позволяет накапливать баллы при совершении покупок в розничных сетях и обменивать их на подарки - авиабилеты, услуги и так далее. Мы сейчас анализируем минимальные суммы по продуктам, корректируем параметры в части суммы и процентных ставок. Это особенно важно в контексте кредитных продуктов. У нас сейчас выстроилась и хорошая линейка по депозитам, существенно дополнены пакеты для состоятельных клиентов, мы пересмотрели многие сервисы, содержание пакетов, расширили возможности для клиентов, скорректировали ценовую категорию. Запущен целый ряд программ лояльности. Сейчас происходит настройка продуктовой линейки под потребности конкретного продуктового сегмента.

            Мы инвестируем существенные средства в развитие сети, изменение формата вновь открываемых отделений, создание специальных зон для состоятельных клиентов. Они уже хорошо представлены в наших точках продаж, и сейчас модель работы банка переходит на новый уровень, что позволяет сделать рывок по увеличению состоятельных клиентов. Мы планируем, что их число увеличится более чем в 2 раза.

            Что касается сети в целом, то мы вышли на четкий план развития и открываем ежегодно около 80 новых отделений в России, в частности, в 2014 году мы планируем открыть примерно столько новых офисов. Это без учета реконструкции и ремонта, а также изменения формата существующих точек продаж. Такая тенденция сохранится на будущие годы. В большей степени мы делаем упор на население в крупных городах, потому что по статистике там больше состоятельных клиентов. Таким образом, практически все офисы в текущем году будут открыты в городах-миллионниках. Наряду с офисами большого формата мы практически без ограничений открываем небольшие точки микроформата, где работает буквально два человека.

            - Однако в 2013 году сеть ВТБ 24 значительно выросла не только за счет открытия новых офисов, но и благодаря присоединению Транскредитбанка. Это процесс уже полностью завершен? Можно ли говорить об окончательной интеграции ТКБ в ВТБ 24?

            - Да, мы присоединили ТКБ и сейчас уже работаем единой сетью. Фактически мы заранее подготовили сеть ТКБ к продаже продуктов ВТБ 24: была подготовлена единая платформа в части инфраструктуры, IT-решений, что позволило банку с первого рабочего дня работать под новой вывеской с нашими продуктами. Интеграция команд - тоже один из успешнейших примеров. Мы сохранили лучший кадровый потенциал ТКБ, ключевая команда перешла к нам практически полностью. В регионах мы вообще сохранили все коллективы - в сети никого не сокращали и не увольняли. За 2013 год сеть ВТБ 24 увеличилась до 1034 отделений, 85 новых отделений мы открыли, а еще 259 офисов ТКБ вошли в нашу сеть в результате интеграции.

            Сейчас с точки зрения наших клиентов процесс интеграции завершен, однако есть ряд подпроектов, которые мы должны планомерно реализовать на протяжении 2014-2015 годов. Что я имею в виду? У нас сейчас сохраняется ситуация, когда в одном городе может быть два филиала - ВТБ 24 и бывшего ТКБ, поэтому важно как можно быстрее провести организационные изменения, чтобы объединить филиалы двух банков: юридически и на уровне IT-средств. Это отдельный проект трансформации, который будет реализован практически полностью в 2014 году и частично в 2015 году. Системы ТКБ будут работать еще 2 года - это сделано для обслуживания кредитов, выданных еще в бытность самого ТКБ. Таким образом, хочу еще раз подчеркнуть, что полное завершение интеграции будет в 2015 году, но для клиента сегодня это уже единый банк.

            -С точки зрения ЦБ, повышенные требования к качеству работы банковского сектора мы полностью поддерживаем. Это правильно. Судите сами: есть банки, которые финансируют совершенно непонятные проекты, предоставляя, по сути, невозвратные кредиты нарушают базовую функцию банка - сбережение средств населения. В этой ситуации ЦБ просто вынужден реагировать и отзывать лицензии.