Interfax-Russia.ru – Крупнейшие российские госбанки подняли ставки по ипотеке. Эксперты считают, что популярность кредитов среди населения резко снизится.
"Сбербанк России" и ВТБ24 с 14 октября повысили процентные ставки по вкладам для населения. ВТБ 24 повысил ставки по рублевым депозитам, а Сбербанк по вкладам как в рублях, так и в валюте.
По вкладам, открываемым в отделениях "Сбербанка", максимальное повышение процентных ставок составило 1,05 процентных пункта (п.п.) в рублях, 0,85 п.п. в долларах, 0,55 п.п. в евро.
Повышение ставок ВТБ 24 составило в среднем до 1 п.п. в зависимости от срока и суммы вклада, говорится на сайте банка.
После повышение ставок по вкладам, президент - председатель правления "Сбербанка" Герман Греф сообщил журналистам, что банк вслед за ставками по вкладам может повысить и ставки по кредитам населению.
"Если растут ставки по вкладам, естественно, будут ползти вверх ставки по кредитам", - сказал Греф.
Глава Сбербанка не уточнил, когда конкретно будут повышены ставки по кредитам.
ВТБ и Сбербанк ранее попали под санкции США и ЕС, из-за чего фактически лишились возможности привлекать западное финансирование.
По информации "Ведомостей", главные банки страны уже подняли ставки по ипотеке.
По данным мониторинга, проводимого информационным агентством "Финмаркет", на 8 октября 2014 года условия предоставления ипотечных кредитов физлицам в рублях ведущими банками РФ.
В ВТБ 24 ставки по ипотечному кредиту, в зависимости от ряда условий, варьировались от 12,45 % годовых на покупку готового жилья и квартиры в новостройке до 16,85 % по программе "Свобода выбора". В Сбербанке годовая процентная ставка составляла от 13,25 % на покупку готового жилья до 16 % на приобретение гаража или строительство жилого дома.
Спрос упадет
Скорее всего, ставки по ипотеке вслед за Сбербанком и ВТБ24 будут повышать и другие, более мелкие российские банки, и это может сказаться на спросе на жилье. По мнению директора Института стратегического анализа ФБК Игоря Николаева, ставки в других банках могут показать даже более существенный рост, чем 1 п.п.
"Для других банков это актуально даже в большей степени, так как для негосударственных банков риски больше, они не могут надеяться, что им ни при каких обстоятельствах не дадут утонуть. Поэтому ставки повышать продолжат, возможно, даже в большей степени, чем Сбербанк и ВТБ", - сказал эксперт Interfax-Russia.ru.
Он отметил, что причины такого решения кроются, в первую очередь, в резком ускорении инфляции в России.
"Когда инфляция резко ускоряется, а именно это с ней происходит сейчас в России, то ставки естественно, должны реагировать на это. Вторая причина – возросшие риски, потому что риск невозврата кредита возрастает в ситуации, когда экономика резко ухудшается. Третья причина, которую можно выделить - сильное ослабление рубля. К сожалению, повышение – ожидаемый шаг в таких случаях", - сказал Николаев.
По его мнению, рост ставок на ипотеку, безусловно, приведет к снижению спроса на покупку жилья, что вкупе с общей ситуацией на рынке может пошатнуть благополучие девелоперов.
"Ситуация на рынке недвижимости такова, что цены на жилье будут падать, поэтому те, кто хотел покупать ее в инвестиционных целях, будут долго думать, стоит ли это делать", - подчеркнул Николаев.
Он считает, что в сложившейся ситуации получить прибыль на сделках с недвижимостью смогут только те, кто возьмет рублевый ипотечный кредит с фиксированной ставкой и точно сможет просчитать поведение рубля.
"Самое разумное решение в этом случае – повременить, воздержаться от каких-либо шагов, либо взять рублевую ипотеку, но даже в этом случае надо десять раз подумать, стоит ли брать. Если кто-то сумеет спрогнозировать, что будет с рублем, то это окажется достаточно выгодно, но в целом спрос на ипотечные кредиты будет падать", - заключил эксперт.
Среди причин будущего снижения спроса на ипотечное кредитование Николаев назвал также падение реальных денежных доходов населения, постепенное "скатывание" экономики в кризис, а также общее состояние неопределенности на рынках России.
Всему есть предел
Как сказали Interfax-Russia.ru опрошенные эксперты, ставки на ипотеку в 2014 году уже поднимали несколько раз различные российские банки.
"Об изменении программ кредитования и увеличении процентных ставок по жилищным кредитам, кроме Сбербанка и ВТБ, уже заявили или не сегодня-завтра заявят и ряд других банков. Кто-то повышает больше, кто-то меньше, но в среднем рост ставок составляет 0,5 п.п.", - сказал директор Департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Сергей Шлома.
По мнению руководителя департамента ипотеки и кредитов компании "НДВ-Недвижимость" Кристины Шульгиной, причина неоднократного повышения ключевой ставки состоит в том, что "деньги для банков становятся дороже, и это все на фоне проблем с привлечением западных средств".
Однако, по мнению экспертов рынка недвижимости, пока причин для снижения спроса на ипотечное кредитование нет. Например, руководитель департамента ипотеки и кредитов компании "НДВ-Недвижимость" Кристина Шульгина сообщила Interfax-Russia.ru, что снижение спроса начнется, если годовая процентная ставка составит 15-16%.
"Ипотека – это популярный инструмент, позволяющий решать жилищный вопросы. Поэтому при оптимальных ставках кредиты останутся высоко востребованными. На наш взгляд, критичным является уровень ставки на уровне 15%-16%, в таком случае многие займут выжидательную позицию", - сказала она.
По ее словам, ставки на ипотеку повысил СМП Банк, Промсвязьбанк, Открытие и прочие организации, однако пока это корректируется наличием различных акций у застройщиков.
"На сегодняшний день можно говорить, что ставки повысились на 0,8-1 п.п., что не сказывается критично на уровне спроса со стороны населения. Если учитывать все сделки, проведенные с января по сентябрь, спрос вырос примерно в два раза, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года", - отметила Шульгина.
Между тем, эксперт уверена, что значительная доля ипотеки (около 40-60%, по данным компании "НДВ-Недвижимость") предостережет банки от обострения ситуации.
"Серьезное снижение спроса может сказаться на темпах реализации квартир. Уверена, что банки прекрасно понимают всю серьезность такой ситуации и будут предпринимать все усилия, чтобы не допустить запредельного повышения ставок", - подчеркнула Шульгина.
Менее позитивной точки зрения придерживается директор департамента вторичного рынка "Инком-Недвижимость" Сергей Шлома.
"Конечно, для рынка жилья – это крайне негативный фактор, означающий, прежде всего, снижение платежеспособного спроса, который и без того в настоящее время оставляет желать много лучшего", - сказал он.
Эксперт подчеркнул, что банки еще летом начали закручивать гайки в сфере ипотечного кредитования: ужесточать требования к заемщикам, менять условия действовавших ранее акций, рассчитанных на массовое привлечение заемщиков. Сегодня приоритетной становится работа с узкой аудиторией, интересной банкам своими финансовыми гарантиями.
"С учетом возможного развития негативных тенденций в экономике не исключено, что нынешнее повышение ставок – к сожалению, не последнее в ближайшей перспективе", - подчеркнул он.
Шлома отметил, что сейчас примерно каждая третья сделка на московском вторичном рынке жилья происходит с использованием ипотечного кредита. Средняя сумма займа равна 3,7 млн рублей. Около 85% операций с привлечением ипотечных средств связаны с одновременной продажей и покупкой недвижимости, а кредит является доплатой, составляющей в среднем треть стоимости приобретаемой жилплощади.
Для покупки новостроек процент привлечения средств по ипотечным кредитам еще выше.
"Согласно статистике, сегодня около 70% квартир в новостройках приобретается с использованием ипотечного кредита, из них на уровне старта строительства - около 25%, на этапе монтажа - 45%, на стадии отделки как внешней, так и внутренней - 20%, в готовом доме после его сдачи в эксплуатацию - 10%", - отметил директор департамента новостроек ИНКОМ-Недвижимость Юлиан Гутман.
Таким образом, он подчеркнул, что основной покупательский спрос приходится на новостройки на этапе активного строительства.
Доверие падает
Но что бы ни говорили риэлторы, доля пользователей банковских услуг падает. По данным исследований компании Synovate Comcon, данные регулярного исследования РосИндекс показывают падение доли пользователей банковских услуг в течение первого полугодия 2014 года — доля людей, пользовавшихся услугами банков, сократилась на 2,4 п.п. — с 63% во втором полугодии 2013 года до 60,6% в первом полугодии 2014 года.
"Одной из причин падения является рост недоверия к банкам — в настоящее время почти каждый второй городской житель старше 16 лет придерживается такой точки зрения. В течение года доля недоверяющих выросла на 6 п.п., с 41.2% в первом полугодии 2013 года до 47,2% в первом полугодии 2014 года", - отмечается в сообщении.
Другими причинами падения доли пользователей банковских услуг также являются сокращение доли людей, сделавших вклад, и снижение доли тех, кто брал кредиты. Также заметно снижение доли тех, кто оплачивал счета и коммунальные платежи через банк.
Одновременно во всех возрастных группах очень активно растет важность наличия у банка государственной поддержки — доля людей, отметивших этот фактор как важный для выбора банка, выросла на 7,6 п.п. в течение года, этот фактор считает важным почти каждый третий опрошенный. Также повышается значимость такого фактора как условия предоставления услуг.
Обозреватель Елизавета Паршукова
