- Евгений Михайлович, как отразилось на банковской сфере замедление темпов роста кузбасской экономики, обусловленное значительным снижением доходности бюджетообразующих отраслей - угольной и металлургической?
- Складывающаяся обстановка привела к ужесточению конкуренции банков за надежных платежеспособных заемщиков, число которых сократилось. Распространенной стала ситуация, когда клиенты требуют смягчения существующих условий кредитования, поскольку конкурирующее кредитное учреждение предложило им более выгодные условия. В итоге, ознакомившись с предложением конкурентов, банки корректируют условия предоставления средств, идут на рефинансирование кредитов, уступки при пролонгации лимитов.
Подчеркну: борьба идет за надежных заемщиков. Поэтому, несмотря на ожесточающуюся конкуренцию, отказов в предоставлении кредитных ресурсов с нашей стороны также стало больше.
Такая политика, подразумевающая, с одной стороны, тщательный просчет рисков, а с другой - стремление предоставить клиенту условия, максимально соответствующие его пожеланиям, приносит хорошие результаты.
Так, на 1 октября кредитный портфель банка ВТБ в Кемеровской области составил 25,7 млрд рублей против 23,2 млрд рублей по состоянию на 1 июля; кредитно-документарный портфель с учетом выданных гарантий вырос за третий квартал на 2 млрд рублей - до 28,4 млрд рублей. Балансовая прибыль нашего подразделения по итогам 9 месяцев 2013 года составила 1,3 млрд рублей, в то время как по итогам 2012 года она была равна 800 млн рублей. Сейчас у нас в работе ряд крупных сделок, и думаю, к концу 2013 года этот показатель вырастет до 1,7-1,8 млрд рублей.
- Евгений Михайлович, возглавив два года назад банк ВТБ в Кемеровской области, Вы обозначили в числе ключевых задач диверсификацию кредитного портфеля, позволяющую убрать зависимость от угольной отрасли. Какие результаты достигнуты в этом направлении?
- Доля угольных компаний в кредитном портфеле банка ВТБ в Кемеровской области сократилась с 90%, как это было в 2010 году, до 60%. На сегодняшний день, помимо угольщиков, мы кредитуем энергетическую отрасль (сервисные и инжиниринговые компании), металлургических трейдеров, пищевую отрасль, в том числе, производителей алкогольной продукции. На долю этих компаний приходится около 5 млрд рублей, то есть, практически, пятая часть нашего кредитного портфеля. Кстати, при ведении переговоров с промышленниками, я всегда стремлюсь попасть на производство, посмотреть, как работают станки, какие технологии используются. Во время таких экскурсий мы обсуждаем детали сотрудничества.
Около 7 млрд рублей в кредитном портфеле - это займы администрации Кемеровской области, с которой мы наладили тесное взаимодействие. Напомню, летом этого года мы вдвое увеличили кредитный лимит для области - до 10 млрд рублей. Осенью наша дочерняя структура - ВТБ Капитал - победила в конкурсе на выбор организатора выпуска облигационного займа региона, что также является важной частью нашего сотрудничества, тем более, что этот заем для Кузбасса - первый.
Отмечу также существенный рост кредитного портфеля клиентов среднего бизнеса. Так, если на начало года он оставлял 1,78 млрд рублей, то сейчас равен 3,15 млрд рублей - таких результатов нам удалось достичь впервые за 10-летнюю историю присутствия ВТБ в Кемеровской области.
- Другая стратегическая цель, которую Вы озвучили, возглавив подразделение, - развитие кросс-продаж. Согласно данной стратегии, каждой из компаний, привлекающих в ВТБ кредитные ресурсы, предлагается активно использовать и другие услуги, которые может предложить банк и максимально полно в нем "присутствовать". Является ли это направление по-прежнему актуальным, и каких результатов удалось достичь?
- Да, это направление остается актуальным и является одним из основных трендов ВТБ. Мы стремимся к тому, чтобы привлекающая у нас средства компания присутствовала в ВТБ всем объемом своего бизнеса. В Кемеровской области есть ряд клиентов, для которых ВТБ - единственный кредитор, и мы достигли того, что все финансовые операции (расчетно-кассовые, валютные, размещение депозитов, инкассация) выполняются у нас.
С начала года в банке ВТБ в Кемеровской области открыто 80 расчетных счетов. Это достаточно большое количество, учитывая, что всего в нашем подразделении обслуживается немногим более 500 счетов.
Кроме того в этом году мы сделали акцент на проведении валютных операций. В перспективе банк намерен выстроить отношения с бизнесом таким образом, чтобы компании обращались к нам, когда у них возникает необходимость провести процедуры с валютой. Наше преимущество состоит в том, что сделки могут финансироваться за счет иностранных дочек ВТБ с процентной ставкой значительно ниже рублевой.
Банк ВТБ в Кемеровской области также достаточно активно работает с депозитами. Так, если на начало 2013 года объем депозитов составлял 900 млн рублей, то сейчас - 2,23 млрд рублей. При этом нужно понимать, что депозитный портфель очень подвижный. К примеру, на 1 января 2012 года, когда несколько крупных клиентов разместили свои ресурсы на новогодние каникулы, наш депозитный портфель достиг 8 млрд рублей.
Кстати, стала обычной ситуация, когда компания, получившая ранее кредит, например, на 100 млн рублей, позже может открыть депозит на 30 млн рублей. То есть, предприятие не торопится быстро гасить кредиты, полученные ранее под хорошую ставку, понимая, что на столь же выгодных условиях, возможно, привлечь средства уже не получится.
- Значит ли это, что сейчас ставки возросли, и условия предоставления кредитных средств стали более жесткими?
- На этот вопрос сложно ответить однозначно. Ставки сейчас, наоборот, имеют тенденцию к снижению, однако ужесточение условий предоставления средств, их пролонгации, рефинансирования лимитов может выражаться не в размере ставок, а, например, в необходимости введения залога. Основная часть заключаемых сейчас сделок - это либо оборотное кредитование для поддержания текущей ликвидности, либо сделки по рефинансированию, изменению структуры уже привлеченных лимитов.
Отмечу, что рефинансирование по кредитам, привлеченным в других банках, является сейчас одним из способов увеличения клиентской базы.
- Евгений Михайлович, озвучьте задачи на перспективу, на что банк намерен сделать ставку? Уточните, планируется ли развивать сотрудничество с администрацией Кемеровской области, с учетом того, что она, по данным Минфина на 1 августа 2013 года, является лидером по объему госдолга в СФО, который по состоянию на 1 сентября превысил 32 млрд рублей?
- Пока непонятно, насколько бизнес, в частности, угледобывающие компании, готов противостоять кризисным явлениям. У нас нет уверенности, что все угольные компании выживут в том качестве, в котором они представлены сейчас. Уже началась смена собственников, распродажа активов. С одной стороны, это реальная возможность для банков расширить круг клиентов, привлекая компании с новыми собственниками, но с другой - есть определенная доля риска. Сейчас главное, чтобы угольщики справились с текущими кредитными портфелями, тем более, что у некоторых компаний они достаточно раздутые. Но пока все справляются: просрочек у нас нет уже более трех лет.
Что касается кредитования Кемеровской области, то можно констатировать факт, что наше сотрудничество развивается, в настоящее время мы активно участвуем в конкурсах на предоставление финансирования для государственных структур. Конечно же, ВТБ к оценке рисков подходит очень взвешенно, но сейчас никаких угроз для обслуживания кредитного портфеля администрации мы не наблюдаем.
- 25 ноября исполняется 10 лет со дня открытия кемеровского офиса банка. Что, по Вашему мнению, стало наиболее существенным результатом работы ВТБ в Кузбассе?
- Помимо финансовой статистики, отражающей рост балансовой прибыли, числа клиентов и кредитного портфеля, я вижу как минимум два критерия успешности работы банка. Первый - это признание клиентов, когда они сами обращаются в банк и говорят, что хотели бы поработать именно с нами, второй - статус банка в Кузбассе, который является заметным игроком на рынке и с которым работают крупные солидные компании.
Сейчас по ряду показателей банк ВТБ в Кемеровской области близок к уровню наиболее благоприятных для него 2009 и 2010 годов. Однако тогда в значительной степени драйвером роста было закрытие лимитов для российских компаний в иностранных банках в связи с нестабильной экономической ситуацией в нашей стране, то есть, у бизнеса, по сути, не было выбора, ему приходилось обращаться в российские банки. Сейчас ситуация качественно изменилась. Та динамика, которая у нас есть сегодня, - это результат нашей внутренней кропотливой работы, а не влияния внешних обстоятельств.