Четверть триллиона на новостройки

Interfax-Russia.ru – Беспрецедентная программа поддержки ипотечного кредитования стартует в России в апреле.

Сегодня даже школьников учат, как рассчитать самые выгодные условия займа на покупку квартиры. Но иногда условия задачи меняются прямо во время ее решения. Так произошло в тюменской школе №88. Параметры решения изменил премьер-министр РФ Владимир Путин, посетивший школу в рамках рабочей поездки в Уральский федеральный округ.

Изменение параметров

На уроке математики, когда девятиклассники решали задачу-квест по покупке недвижимости в кредит, премьер отметил, что на заседании президиума Совета по реализации нацпроектов, которое он проведет в пятницу, как раз планируется обсудить поддержку ипотечного кредитования. "Мы будем говорить о том, чтобы банки, которые войдут в систему, должны будут выдать кредиты под 11% годовых", - сказал Путин.

На заседании премьер-министр заявил, что уже в апреле в России будет запущена программа, согласно которой Внешэкономбанк (ВЭБ) и Фонд национального благосостояния выделяют на поддержку ипотеки около 250 млрд рублей. Сам премьер признал, что это "в известной степени, искусственная поддержка и искусственные "длинные деньги". В нормальной экономике, напомнил участникам совещания Владимир Путин, долговременные инвестиции в жилищное строительство складываются из значительных накоплений граждан на счетах, больших объемов средств пенсионных фондов, накоплений страховых компаний и других компонентов.

Но экономический кризис, лишив банки доступа к "длинным" и "дешевым" деньгам, показал, что такого ресурса в России создано не было – была лишь тенденция к его созданию. "Мы должны поддержать рынок, должны поддержать граждан, которые хотят улучшить свои жилищные условия, должны рынок немножко разогреть", - заявил премьер правительства РФ.

На подогорев рынка и предназначено 250 млрд рублей. Их получат коммерческие банки в виде финансовой помощи со стороны ВЭБ и Фонда национального благосостояния. Такая помощь, по словам Путина, накладывает на банки определенные обязательства по выдаче ипотечных кредитов. "Процентная ставка по ним не должна превышать, как я уже неоднократно об этом говорил, 11% годовых, а первоначальный взнос должен быть не более 20% от стоимости квартиры. Расчеты показывают, что такие условия серьезно расширят круг участников ипотеки за счет тех, кто готов взять жилищный кредит, но не может платить за него 14-15%, как того требуют банки сегодня, - заявил он. - Несколько дней назад Государственная дума уже приняла поправки, позволяющие снизить первоначальный взнос по ипотеке. Рассчитываю, что этот закон найдет поддержку и в Совете Федерации".

Перегрева не нужно, но поддержка нужна

В своем выступлении в Тюмени Путин отметил, что вливание средств в столь крупном размере означает, по существу, продолжение мер государственной помощи реальному сектору экономики. "Мы с вами договаривались о том, что в 2010 году меры по поддержке реальных секторов экономики пока еще сокращать рано. И это, конечно, одна из мер поддержки реального сектора - в данном случае сектора жилищного строительства", - заявил он. В то же время ресурсы, направленные на подогрев рынка, не должны привести к его перегреву, к раздуванию спроса на рынке недвижимости, не обеспеченного реальными деньгами. "Перегрева не нужно, но поддержка нужна", - так сформулировал задачу премьер правительства РФ.

Рост неплатежей по ипотечным займам банки в полной мере ощутили в первые месяцы экономического кризиса в 2008 году. Напомним, просроченная задолженность по портфелю ипотечных кредитов на балансе Агентства по ипотечному кредитованию (АИЖК) по итогам III квартала 2008 года выросла до 9,1%. Доля кредитов со сроком неоплаты свыше 180 дней достигла 4,8%. В отношении "плохих" ипотечных кредитов государству пришлось принимать экстренные меры, в частности, запустить процедуру выкупа закладных на ипотечные квартиры у банков, кредитовавших население по стандартам АИЖК. В крайних случаях заемщику предоставлялось право "кредитных каникул", то есть временного сокращения объема ежемесячных взносов на определенных условиях. Кроме того, государству пришлось разрешить использование материнского капитала для частичного погашения взятых молодыми семьями ипотечных кредитов. По данным Пенсионного фонда России (ПФР) на январь 2010 года 106 тыс. российских семей приняли решение направить средства материнского капитала на погашение жилищных кредитов – в денежном выражении это более 29 млрд рублей.

Не случайно Владимир Путин четко обозначил рамки грядущего использования государственных ресурсов в стимулировании ипотеки. "Считаю, что с помощью государственных ресурсов мы можем и должны стимулировать спрос именно на недорогое, доступное жилье. Поэтому максимальный размер стандартных ипотечных кредитов будет ограничен 3 млн рублей в субъектах Российской Федерации и 8 млн рублей в наших крупнейших мегаполисах - в Москве и в Санкт-Петербурге", - заявил он. Кроме того, как отметил премьер-министр РФ, такие кредиты предназначены только для покупки квартир в новостройках. Таким образом, считает глава правительства, будет обеспечена поддержка жилищного строительства, строительной отрасли, сохранение и увеличение количества рабочих мест.

Умеренный оптимизм

Итоги прошлого года не могли порадовать успехами в строительной отрасли. Если взять только Уральский федеральный округ, где Владимир Путин озвучил новые условия предоставления ипотечных кредитов, то по итогам 2009 года здесь ввод в действие жилья сократился на 14% по сравнению с предыдущим годом. А вот количество построенных квартир – почти на 19%. Впрочем, прогнозы на 2010 год можно назвать умеренно-оптимистичными. Так, например, губернатор Тюменской области Владимир Якушев прогнозирует, что в 2010 году в регионе практически не снизятся объемы строительства, сообщает пресс-служба губернатора, и составят порядка 920 тыс. кв. м. В Ямало-Ненецком автономном округе намерены построить и ввести в строй на 25,1% больше жилья, чем за год до этого, то есть увеличить объемы до 180 тыс. кв м.

Представители банков Уральского региона, опрошенные агентством "Интерфакс-Урал", ожидают в 2010 году увеличения объемов кредитования реального сектора экономики. Как сообщил агентству "Интерфакс-Урал" председатель Западно-Сибирского банка Сбербанка России Игорь Артамонов, 2010 год будет характеризоваться переходом от антикризисного управления к долгосрочному развитию и стабильному росту.

Его поддержал президент Ханты-Мансийского банка Дмитрий Мизгулин. По мнению Мизгулина, если анализировать наметившиеся тенденции, то можно говорить о том, что ситуация с кредитованием реального сектора экономики и населения продолжит улучшаться. "С сентября прошлого года ставки пошли вниз, возвращаются многие, ранее приостановленные программы - ипотека, кредитные карты, экспресс-кредитование, - отметил он. - Но обнадеживает то, что сегодня и у государства, и у коммерческих структур есть четкое понимание ситуации, разработаны механизмы взаимодействия по недопущению негативных сценариев".

Разумеется, для того, чтобы задать новые условия решения задачи "про ипотеку" на деле, а не у школьной доски, потребуется еще немало усилий, как со стороны государства, так и со стороны финансово-кредитных учреждений. Но правила игры и точка старта уже обозначены. И это внушает умеренный оптимизм.

Обозреватель Елена Глушкова