Операция "кредитная кооперация"

Interfax-Russia. ru - Количество пострадавших от финансовых пирамид граждан увеличивается с каждым днем.

Филиалы в 27 регионах, обещания выплачивать высокие проценты на вложенные деньги, а в результате - сотни пострадавших и миллионы рублей ущерба. Таков итог деятельности только одной финансовой пирамиды, попавшей в поле зрения правоохранительных органов.

Как сообщает агентство "Интерфакс" со ссылкой на департамент экономической безопасности МВД РФ, компания "Алмаз Инвест Групп" под видом инвестиционной деятельности занималась тем, что привлекала средства физических лиц. Вклады граждан оформляли как заем, и обещали им, что будут вкладывать деньги в высокодоходные предприятия, например, в добычу алмазов. При этом компания даже не имела лицензии на такого рода деятельность. Но это не помешало организаторам пирамиды активно привлекать все новых вкладчиков и развернуть филиалы в 27 регионах России. Конец афере положили сотрудники УБЭП ГУВД по Свердловской области. По факту мошенничества в особо крупном размере возбуждено уголовное дело. К этому моменту сумма ущерба, причиненного псевдоинвесторами только в этом регионе, превысила 20 млн рублей.

В целом жители Свердловской области, по предварительным оценкам регионального отделения Союза заемщиков и вкладчиков России (СЗВ), потеряли на финансовых пирамидах, созданных в форме кредитных кооперативов, сотни миллионов рублей. "Мы можем судить о величине потерь, понесенных вкладчиками, только приблизительно, - пояснили Interfax-Russia. ru в Свердловском отделении СЗВ. - Но обычно к нам с жалобами обращается только каждый десятый пострадавший. Обычно это люди, которые уже прошли все мыслимые и немыслимые инстанции, и судебная перспектива их дел, мягко говоря, стремится к нулю". Всего в отделение поступило более 150 жалоб.

Вот как описывают деятельность типичной пирамиды-кооператива специалисты регионального союза: организатор или организаторы кооператива проводят рекламную кампанию, обещая выплачивать вкладчикам до 60% и даже 80% годовых. Придумывается легенда о неких сверхприбыльных проектах, участие в которых обеспечит членам кооператива фантастические доходы. Например, от продажи нефти. Гражданин заключает договор, приносит наличные деньги, а в обмен получает приходный ордер с печатью организации. Через банковский счет кооператива эти средства не проходят, о чем вкладчики до поры до времени не знают.

Затем председатель кооператива, как правило - лицо, приближенное к истинным организаторам отъема средств у граждан, исчезает. Иногда вместе с документами. "Схема не нова, - отмечают в Свердловском отделении СЗВ. - По такой же схеме действуют строительные пирамиды. Организуют жилищный кооператив, граждане вносят средства, но через счет ЖСК они не проходят. А договоры составлены таким образом, что доказать что-либо и вернуть свои деньги очень и очень сложно".

Что же заставляет взрослых, разумных людей добровольно отдавать трудовые рубли в руки махинаторов? Вспомним осень прошлого года. Тогда волна панических слухов о банкротстве банков заставила вкладчиков буквально штурмовать банкоматы и отделения банков, закрывать счета. Например, Ханты-Мансийский банк только за одни сутки выдал более 2 млрд рублей наличными. В городах Ямало-Ненецкого автономного округа банкоматы приходилось "заряжать" наличностью по нескольку раз на дню.

В результате на руках у населения оказалась большая масса наличных денег. А инфляция вследствие мирового финансового кризиса, каждый месяц снижала реальную стоимость этой наличности. Сохранять сбережения в наличной валюте тоже казалось опасным, поскольку кризис затронул и Европу, и США. Покупать недвижимость, когда цены на жилье неуклонно ползли вниз, а застройщики замораживали проекты, тоже представлялось неразумным. Часть граждан, обладавшая свободными средствами, доверилась кредитным кооперативам. Сегодня наступают последствия этой доверчивости.

"До 90% жалоб, которые поступают к нам, это жалобы на уже развалившиеся кооперативы, - рассказал Interfax-Russia. ru председатель исполкома Челябинской региональной организации СВЗ Олег Москвин. - Несмотря на все предостережения, жадность и доверчивость толкают людей на риск потерять свои сбережения. Банки предлагают вклады под 16-18% годовых. Кооперативы дают минимальную ставку в 20%, а то и в 40-50%. Но в этом случае кооператив должен получать до 100% дохода на вложения средств, чтобы выплачивать такие проценты. В настоящее время настолько доходного легального бизнеса просто нет".

Интересно отметить, что организаторы финансовых пирамид на Южном Урале используют самые разнообразные схемы привлечения новых жертв. Так, например, устроитель одного из кооперативов - "Взаимодействие" - по словам Москвина, прежде занимался сетевым маркетингом. И использовал эту технологию для создания клиентской базы. Кроме того, он занимался продажей лекарственных товаров для больных диабетом и, заодно с лекарствами, предлагал еще и финансовые услуги.

Организатор другого, еще действующего кооператива, поставил дело с размахом. Сначала проводится серия семинаров для всех желающих. На семинарах людям внушают, как выгодно вкладывать деньги в кредитные кооперативы. Для членов организации устраиваются корпоративные мероприятия, выезды на природу и так далее. Одним словом, у людей формируется ощущение, что все они - друзья, одна семья. "Разумеется, после такой обработки они сквозь пальцы смотрят на многие нарушения руководства кооператива, принимают на веру любые объяснения и терпеливо ждут, - говорит Олег Москвин. - Между тем это кооператив объединяет 1600 вкладчиков, и средний вклад здесь очень велик, порядка 1 млн рублей. На сегодняшний день ущерб от финансовых пирамид у нас в области около 300 млн рублей. Но когда этот кооператив рухнет, а он неминуемо рухнет, эта цифра будет перекрыта в несколько раз".

Расследование дел о финансовых пирамидах длится долго, и даже в случае успешного завершения не гарантирует вкладчикам возврата вложений. Например, свердловчанин Алексей Калиниченко занялся отъемом денег у граждан еще в 2003 году. Как сообщает пресс-служба ГУ МВД РФ по Уральскому федеральному округу, Калиниченко и его соучастники "создали компании "Ливингстон Инвестмент", ООО "Глобал Гейминг Экспо", ООО "Ю-Ти-Джи", посредством которых, в течение трех лет, с 2003 по 2006гг., осуществляли выманивание у доверчивых граждан денежных средств, якобы, для участия в торгах на межбанковском валютном рынке "Форекс", обещая приличные еженедельные проценты". Правоохранителям удалось выяснить, что Калиниченко систематически публиковал в сети Интернет сфальсифицированные отчеты о результатах своей финансовой деятельности. Вкладчики, наблюдая в сети Интернет, как быстро растет сумма на их счетах, не торопились забирать свои деньги. На самом деле "гениальный трейдер" полученные от граждан средства перечислял на специально открытые личные счета и присваивал.

Следственная часть ГУ МВД России по УрФО возбудила около 200 угловных дел в отношении Калиниченко, его жертвами стали более 4 тыс. жителей разных регионов России, Казахстана, Германии, Беларуси, Украины и Латвии, пострадавшие на общую сумму почти 2 млрд рублей. Летом 2006 года он скрылся. В июне 2008 года, по сообщению НЦБ Интерпола России, обвиняемый Калиниченко задержан в Италии и по решению итальянского суда помещен под домашний арест. А в октябре того же года, когда поддавшиеся панике граждане выносили вклады из российских банков, Калиниченко в сети Интернет предложил всем желающим на возмездной основе воспользоваться услугами личного трейдера. В качестве примера успешно реализованного им бизнес-проекта он рассказал о своей деятельности на территории России. В августе этого года Генпрокуратура РФ обратилась к компетентным органам Италии с запросом об экстрадиции Калиниченко.

В августе же вступил в действие федеральный закон о кредитной кооперации. В законе обозначены требования к тому, как должна осуществляться регистрация кооперативов, вступление и выход из кооператива, его реорганизация, преобразование и так далее. Как заявил журналистам замдиректора департамента финансовой политики Минфина РФ Владимир Луков, "мы считаем, что возможности создания таких (финансовых) пирамид именно на рынке кредитной кооперации снижаются".

Тем не менее, стоит помнить, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. А сверхвысокие проценты - либо надувательство, либо столь же высокий риск. С начала года сотрудники департамента экономической безопасности МВД РФ пресекли деятельность 14 финансовых пирамид.

Обозреватель Елена Глушкова