Докапитализация с удвоением

Interfax-Russia.ru – Лимит страховых выплат по банковским вкладам физлиц увеличили до 1,4 млн рублей.

Вопрос о повышении страхового возмещения по вкладам поднимался еще два года назад, а в прошлом году идею оформили в виде законопроекта, предусматривающего повышение суммы возмещения до 1 млн рублей. 17 сентября 2013 года Госдума приняла в первом чтении законопроект "О внесении изменений в федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

При этом к проекту закона возникло много вопросов. В том числе к механизму увеличения отчислений в Фонд страхования вкладов для банков, привлекающих депозиты по повышенным ставкам.

Впрочем, осенью 2013 года было решено отложить реализацию самой идеи увеличения страховых выплат на более поздний срок, так как повышение страховки увеличило бы объем выплат из фонда страхования вкладов, нагрузка на который и так возросла в ходе расчистки банковского сектора.

Вернулись к этому вопросу лишь в декабре 2014 года, причем события развивались довольно стремительно. Глава Ассоциации региональных банков России, зампред комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков предложил повысить возмещение по вкладам с нынешних 700 тыс. рублей до 1,5 млн рублей. Он сослался на поддержку руководства ЦБ РФ, при этом отметил, что против идеи выступают главы крупнейших банков, боясь конкуренции за вклады.

Банк России свою официальную позицию тогда не заявил, но первый зампред ЦБ РФ Алексей Симановский, курирующий надзор за банками, заметил, что относится к этой идее "нейтрально-благожелательно". "Если сделают, то неплохо. Если не сделают, значит, оценка ситуации такова, что не пора", - сказал он.

Со своей стороны глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев, отметив, что АСВ готово к повышению компенсации по вкладам, предложил все же действовать постепенно и провести анализ рисков при принятии такого решения.

"Эта дискуссия, с одной стороны, экономическая, но, с другой стороны, политическая составляющая в ней тоже есть. Мы можем выплачивать и 700 тыс. рублей, и 1 млн рублей, и 1,5 млн рублей, можем больше - надо будет лишь более внимательно управлять ликвидностью. Это вопрос законодателей и правительства. Мы исполним любое решение, которое будет принято", - заявил агентству "Интерфакс-АФИ" глава госкорпорации.

По его мнению, на таком сложном рынке повышение планки однозначно приведет к тому, что вклады будут "дрейфовать" в банки, проводящие высокорискованную политику, которые, пользуясь большей страховкой и повышенными ставками, будут эти деньги с рынка забирать себе.

Выступая перед депутатами Госдумы, Исаев также отметил, что в настоящее время нет "жесточайшей необходимости" повышать страховое возмещение по банковским вкладам физлиц.

Тем не менее 19 декабря Госдума приняла во втором и третьем чтении закон о повышении страхового возмещения по вкладам с 700 тыс. рублей до 1,4 млн рублей. До этого замминистра финансов Алексей Моисеев пояснял, что решение об увеличении страхового возмещения именно в два раза было принято правительством исходя из того, что "эта мера соответствует потребностям сегодняшнего дня".

Неделю спустя вслед за Госдумой на последнем в осеннюю сессию заседании закон о повышении страхового возмещения по вкладам с 700 тыс. рублей до 1,4 млн рублей одобрил Совет Федерации.

"Это крайне важная мера с точки зрения поддержки наших граждан из числа вкладчиков банков. Особенно актуально данное решение в условиях сегодняшнего дня, оно позволит стабилизировать ситуацию и усилить доверие граждан к банковской системе. Этот закон в полной мере отвечает сложившимся реалиям и потребностям", - так прокомментировал повышение страхового лимита первый замглавы комитета по бюджету, сенатор Сергей Иванов.

29 декабря закон о повышении страхового возмещения по вкладам подписал президент РФ Владимир Путин.

В этот же день премьер РФ Дмитрий Медведев подписал документ (http://u.to/VhzwCQ) о докапитализации госкорпорации АСВ путем передачи ей облигаций федерального займа (ОФЗ) на сумму 1 трлн рублей.

"Это сделано для того, чтобы повысить капитализацию российских банков и тем самым укрепить стабильность банковской системы, увеличить объемы кредитования банками реального сектора и защитить интересы вкладчиков", - заявил Медведев на совещании с вице-премьерами.

По словам председателя правительства, цель этого решения - в целом поддержать устойчивость самой финансовой системы. Медведев отметил, что Минфину поручено оперативно провести все необходимые процедуры, внести изменения в закон о федеральном бюджете, а АСВ - предоставить предложения по банкам, которым будет оказана соответствующая поддержка.

В свою очередь первый заместитель премьера Игорь Шувалов сообщил, что распределение этой суммы между банками будет согласовано и представлено на утверждение премьера к середине января.

Медведев подчеркнул, что выделяемые правительством средства направляются "не просто, чтобы банки хорошо себя чувствовали, хотя это тоже очень важно для экономики, но это, прежде всего, для поддержки самой экономики".

"То есть для производства, промышленности, сельского хозяйства, некоторых других секторов, оборонно-промышленного комплекса", - сказал премьер-министр, добавив, что этими вопросами необходимо заниматься, поскольку есть целый ряд проблем, которые нужно решать.

В свою очередь Шувалов заметил, что денежные средства предназначаются "в первую очередь для того, чтобы работать с системообразующими банками, которые могут взять на себя дополнительную нагрузку по предоставлению дополнительного кредитования", и не предназначены для санации отдельных банков.

"Это другое направление, и по нему Банк России вместе с правительством будет предлагать дополнительные меры", - сказал вице-премьер.

Стоит отметить, что Сбербанк России не сможет докапитализироваться через АСВ с помощью механизма облигаций федерального займа (ОФЗ). При этом Банк России на основании решения совета директоров вправе предоставлять субординированные кредиты Сбербанку в размере, не превышающем размер собственных средств (капитала) банка на 1 января 2015 года.

Со своей стороны АСВ готовит критерии отбора банков, которые могут быть докапитализированы через ОФЗ. "Пока мы смотрим разные варианты, исходя из цены отсечения, которую мы закладываем. Пока мы исходим из той логики, что должны быть как федеральные банки по одному уровню отсечения, так и региональные банки, для которых могут быть другие уровни, нам нужно эту систему сбалансировать", - рассказывал глава АСВ Юрий Исаев.

По его словам, в общей сложности получается "где-то около сотни" федеральных банков и "около 50, может быть, чуть больше" – региональных. Критериями для отбора банков могут быть их капитал, активы, уровень депозитов, значимость для финансовой системы в регионе.

"Мы сейчас завершаем работу над критериями (отбора банков) по ОФЗ исходя из того, чтобы начать работать в первую рабочую неделю следующего года. Потребуется еще несколько дней, чтобы эти критерии окончательно сверстать", - сказал Исаев, добавив, что АСВ обсудит базовые критерии с профессиональным сообществом, банковскими ассоциациями и экспертами.

Кстати, АСВ также получило право покупать акции здоровых банков на основании отдельных решений правительства.

По мнению Шувалова, в совокупности докапитализация банков и удвоение страховых лимитов позволят "достаточно стабильно работающий банковский сектор в новых условиях сделать еще более стабильным и застраховаться от каких-либо дополнительных шоков, если они будут возникать".

Обозреватель Анастасия Николаева

Присоединяйтесь к Interfax-Russia в "Twitter‘е", "Вконтакте" и на "Facebook"