Заместитель председателя правления банка "Санкт-Петербург" К.Баландин: "Через 2-3 года мы хотим иметь возможность выйти в регионы"

            - Мы не планируем очень быстро расти, в среднем будем расти на 10% в год, по итогам 2017 года достигнем активов порядка 600 млрд рублей, кредитный портфель будет около 400 млрд рублей. Мы ориентируемся на то, что целевая рентабельность капитала должна составлять 15%, мы будем продолжать активнее расти в рознице, чем в корпоративном сегменте. Розничный портфель будет увеличиваться более высокими темпами, и его доля в общем объеме кредитного портфеля банка по результатам 2017 года составит 20%, сейчас - чуть более 12%.

            - Стратегия предполагает создание модели, с которой возможно идти в регионы. Мы умеем хорошо и эффективно работать в Санкт-Петербурге, но сказать, что у нас есть набор стандартов, с которым мы можем прийти в другой регион и начать там также эффективно работать, мы не можем.

            Основная задача для нас - создать стандартизированную масштабируемую модель. Сейчас она носит точечный характер. Мы не умеем открывать пачками офисы, как другие банки, но хотим быть готовыми к этому. Будет ли благоприятная возможность на рынке идти в другие регионы? Сейчас не та ситуация, мы это понимаем. Но через 2-3 года рынок поменяется, появятся возможности, и в этот момент мы хотим быть готовы с новыми стандартами, с новыми технологиями, с новой моделью прийти в регионы и начать там зарабатывать.

            - Я не думаю, что мы пойдем далеко, скорее всего, это будут ближайшие регионы. Ведь чем больше у вас компания, тем тяжелее ею управлять, в том числе и географически. Периодически мы обсуждаем возможность более широкого присутствия в Северо-Западном регионе, еще какие-то субъекты федерации. Но пока нет четкой картины.

            - Начнем с того, что у нас очень хороший офис в Москве, который приносит банку примерно 15-20% бизнеса. Кроме того, у нас есть две крупных региональных площадки - в Калининграде и Нижнем Новгороде, которые мы открыли еще до кризиса.

            Конечно, мы кредитуем компании из других регионов, но Санкт-Петербург для нас по-прежнему базовый, домашний, основной регион, где мы делаем наш бизнес и основные наши доходы тоже здесь.

            - Исторически мы корпоративный банк, но несколько лет назад мы решили, что нам надо быть более заметными и активными в рознице. Мы изменили продуктовую линейку, внедрили новые стандарты обслуживания и начали более активно продавать наши продукты физическим лицам. Соответственно мы ожидаем, что розничный кредитный портфель по итогам года увеличится на 70%, он все более заметное место занимает в нашем бизнесе и будет продолжать расти быстрее, чем корпоративный. В рознице у нас низкая база, так как есть еще много услуг, которые мы хотим продавать нашим клиентам - физическим лицам. Это не эффект смещения акцентов, мы давно их сместили, другой вопрос, что этот эффект длится во времени, и мы будем его видеть еще долгое время. Сейчас в структуре кредитного портфеля соотношение корпоративных кредитов к розничным составляет 88% на 12%, а будет 80% на 20%. Это не значит, что мы перестаем быть корпоративным банком, этот вид бизнеса по-прежнему для нас основной источник выручки, мы вкладываем деньги и в развитие корпоративного, и в развитие розничного бизнеса.

            В Петербурге есть потенциал развития таких продуктов, как ипотечные кредиты, в которых мы занимаем 18-19% доли рынка в новых продажах. В целом наша доля в сегменте розничного кредитования в нашем городе составляет порядка 6%, но и здесь есть потенциал с учетом той сети продаж, которая у нас есть и того места на рынке, которое мы занимаем в других сегментах.

            - Внешние рынки нам сегодня не очень интересны, основной продукт, который мы там делаем - это субординированные займы, будем продолжать искать возможности и привлекать такие займы на рынке. Выпускать простые еврооблигации сегодня мы не планируем, так как стоимость заимствований намного выше стоимости фондирования на внутренних рынках, в том числе в иностранной валюте.

            На внутреннем рынке облигации мы размещали, размещаем и будем продолжать это делать, но основная стратегия в том, что мы фондируемся в основном за счет клиентских депозитов. В соотношении кредита к депозиту наш целевой стратегический ориентир - порядка 100%, в какие-то периоды времени он может быть 90%, в какие-то - 110%, но стратегия - 100%.

            - У нас сейчас есть порядка 10 млрд рублей рублевых облигаций, это составляет менее 5% наших пассивов. Не думаю, что это доля будет меняться, вместе с ростом баланса будут расти и объемы наших заимствований.

            - Новая стратегия не предполагает выпуска новых допэмиссий, мы считаем, что для поддержания соотношения достаточности капитала на адекватном уровне нам хватит рентабельности капитала, хватит прибыли. Для достаточности капитала в целом мы будем использовать субординированные займы.

            - Я думаю, что правильный ответ на этот вопрос заключается в том, что в любых подобных переговорах существуют ожидания двух сторон, как правило, они завышены, сделка не позволяет их полностью реализовать, и это основное препятствие для того, чтобы она состоялась. Это философский ответ. Но в целом, если посмотреть, как в России осуществляются сделки по слиянию и поглощению, то будет очень тяжело найти удачный пример. Сделать удачными их очень тяжело. Есть свежие сделки, которые я не готов комментировать, но если взять историю казавшихся успешными слияний-поглощений в предыдущем десятилетии, то, как правило, они ничем хорошим не заканчивались. Поэтому стратегически слияния-поглощения - это тяжелые истории, и все стороны это понимают. Это основная причина, почему сделки, несмотря на слухи, на переговоры, не сбываются.

            - Проявлялся, но это не в последние годы точно, потому как последнее время западные банки уходят с российского рынка, и никто не приходит.

            - Периодически нам предлагают или показывают активы, но мы все время держим в голове ответ на предыдущий вопрос, и пока ничего в этой области не сделали. Но это не значит, что никогда не сделаем, что у нас не получится. Наша ближайшая стратегия - это создать масштабируемую эффективную модель, с которой мы будет развиваться в будущем, с которой можно идти в другие регионы и осуществлять сделки M&A. Пока мы такую модель не создали, и на столе таких сделок у нас нет.

            Сейчас не самое лучшее время, чтобы строить агрессивные планы. Нас не очень радует то, что происходит в экономике, не радует высокая закредитованность населения, мы должны были все это учитывать, когда работали над стратегией, поэтому она выглядит осторожной. Но во многом она сфокусирована на том, чтобы выстроить и оптимизировать внутренние процессы, и в этом смысле сейчас тот момент, когда надо заниматься не экспансией, ни ростом, а именно внутренней эффективностью.

            - У нас нет существенных негативных ожиданий, мы очень осторожны и закладываем стоимость риска на следующий год на уровне 150 базисных пунктов. Это чуть меньше, чем в этом году, и существенно ниже, чем в 2009 году. Я думаю, что сейчас ситуация по-прежнему намного лучше, чем была в 2008-2009 годах, я не думаю, что она предполагает 7-8-процентный спад в экономике, такой прогноз никто не делает. Наши клиенты намного менее закредитованы, чем были в 2008 году. У них более разумная долговая нагрузка, ведь тогда было модно покупать активы в долг, сейчас такого нет. Мы не видим агрессивного спроса на кредиты, поэтому не ждем никаких коллапсов, но относимся внимательно к тому, что происходит на рынке и что происходит с нашими заемщиками. При этом большого оптимизма у нас тоже нет, мы осторожны.

            - На наши результаты в 2013 году существенно будут влиять одноразовые доходы от реализации части пакета акций ММВБ, без влияния этого фактора я оцениваю чистую прибыль по МСФО на уровне 4-4,5 млрд рублей. С учетом фактора одноразовых доходов я затруднюсь прогнозировать показатель, это может быть существенное влияние - от 2,5 до 3 млрд рублей. Прирост кредитного портфеля, как я ожидаю, составит порядка 15%, что примерно соответствует темпу роста за 9 месяцев, большого прироста в 4 квартале мы не видим.

            В финансовой отчетности за третий квартал отражена продажа примерно четверти нашего пакета акций ММВБ, всего мы продали 70-75%. Оставшийся пакет акций уже не так существенно влияет на отчетность. Сейчас это фактически торговый портфель. Будет удачный момент на рынке - продадим, но сейчас не самый подходящий момент.