Ипотека наоборот

Interfax-Russia.ru – Уникальный для Сибири проект "Обратная ипотека" стартовал в Новосибирской области. С его помощью пенсионеры смогут улучшить материальное положение за счет своих квартир.

Официально о запуске в регионе пилотного проекта обратной ипотеки заявили на пресс-конференции в Новосибирске 27 августа директор по развитию Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) Сергей Калинин и первый зампред правительства Новосибирской области, министр экономического развития региона Алексей Струков.

"Этот ипотечный продукт был разработан АРИЖК как госкомпанией - по поручению правительства РФ. Впрочем, агентство опиралось на уже наработанную мировую практику обратной ипотеки. На то, чтобы такой вид займов стал доступным в России, во многом повлияли сами граждане, не единожды выходившие на руководителей Агентства с подобными вопросами", - сообщил Сергей Калинин.

Он пояснил, что обратная ипотека – это программа, позволяющая пожилым людям улучшить свое финансовое положение, получив займ под залог жилья, при этом сохранив права собственности на недвижимость. Также участнику проекта гарантируют пожизненное право проживания в "ипотечной" квартире.

Сохранение права собственности директор Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов назвал ключевым условием такой сделки, в отличие, например, от купли-продажи жилья с пожизненной рентой, где заемщик теряет право собственности на квартиру. Дело в том, что при пожизненной ренте жилье сразу переоформляют на нового собственника, который обязуется содержать бывшего владельца. Понятно, что чем быстрее бывший владелец отойдет в мир иной, тем больший сверхдоход получит покупатель. Получатся, что интересы заемщика и нового собственника противоположные.

"В обратной ипотеке собственность, права пользования и проживания навсегда остается у заемщика, оформляется только залог недвижимости. В результате кредитор может претендовать только на выданную сумму займа и начисленные проценты, а все остальное отдаст наследникам. Получается, что чем дольше заемщик проживет, тем больше процентов кредитор получит, потому его интересы и интересы заемщика – совпадают", - пояснила пресс-служба АРИЖК.

Еще одно немаловажное отличие обратной ипотеки от пожизненной ренты в том, что заемщик по своему желанию в любой момент может погасить задолженность перед кредитором. В таком случае залог будет снят, и бывший заемщик сможет вновь распоряжаться квартирой по своему усмотрению.

"Кроме того, обратная ипотека – это более предпочтительный механизм в сравнении с кредитом под залог имеющегося жилья. Кредит, как известно, необходимо обслуживать, а в случае с обратной ипотекой заемщик не вносит никаких средств, напротив, получает ежемесячную финансовую поддержку", - добавил Сергей Калинин.

В среднем размер ежемесячной выплаты может составить около 10-12 тысяч рублей равными по сумме траншами в течение 10 лет.

"Так, по нашим оценкам, ежемесячные отчисления в среднем составляют дополнительно полторы - две средние пенсии, что позволяет людям пожилого возраста улучшить свое материальное положение", - пояснил Калинин на пресс-конференции в Новосибирске.

Впрочем, в зависимости от обстоятельств и условий могут быть другие варианты выплат. Например, участник программы может сразу получить до 70% от стоимости заложенного жилья, определенной оценщиком АРИЖК, и использовать эти средства.

За участие в обратной ипотеке займодатель будет списывать 9% годовых от суммы итогового займа. В случае смерти заемщика наследники имеют право на невыбранные им деньги. Также у них есть возможность внести полученные пенсионером средства и стать собственниками его квартиры.

Каковы же условия участия в программе обратной ипотеки? Прежде всего, заемщик должен быть старше 60 лет и иметь в собственности квартиру, к которой, кстати, так же выдвигаются определенные требования.

"На первом этапе обратная ипотека будет доступна жителям многоэтажных (не менее трех этажей) жилых домов в населенном пункте России с численностью населения не менее 500 тысяч человек. Дом должен быть сдан не ранее 1965 года", - сообщила пресс-служба правительства Новосибирской области.

По словам Калинина, "пилотная" стадия проекта может продлиться около года, после чего будет принято решение о возможности тиражирования программы. Также в скором времени еще один пилотный проект обратной ипотеки планируется запустить в Кемерово. Возможно, к программе также присоединятся и другие регионы России.

При этом, как подчеркнул директор по развитию Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, данный проект скорее социальный, чем коммерческий.

"У государства нет никакой коммерческой выгоды от участия в этом проекте - дома, под которые мы выдаем деньги, устаревают, и стоимость жилья падает", - сказал он.

Вместе с тем первый зампред правительства региона Алексей Струков сообщил, что данный продукт хоть и имеет аналоги в зарубежной практике, но власти региона не намерены его широко рекламировать.

"Пока это - штучное предложение", - отметил он.

Однако Струков сообщил, что в случае, если программа действительно будет востребована, правительство готово поддержать проект и сделать его полноценным ипотечным продуктом, доступным более широкому кругу потребителей.

"Мы отдаем себе отчет, что обратная ипотека – не панацея и не решение социальных проблем пенсионеров. Однако это дополнительный инструмент, который может помочь некоторым людям пожилого возраста. Нельзя не учитывать и то, что уже сама возможность заключить сделку обратной ипотеки в некоторых случаях будет способствовать более ответственному поведению наследников по отношению к пожилым людям. Считаю, что такой продукт должен быть на рынке", - сказал министр.

С ним соглашается и Калинин.

"Повышение ежемесячного достатка дает возможность пенсионерам жить лучше и дольше. А когда их дети понимают, что квартира, на которую они рассчитывали, может отойти государству, они начинают сами помогать пожилым родителям", - сообщил он Тайге.инфо.

Заявки на участие в проекте "Обратная ипотека" в Новосибирске будет принимать партнер АРИЖК ОАО "Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования". Предельные лимиты по финансированию заявок, поступивших из региона, агентство не установило.

Оценить сколько пенсионеров в области может подать заявки на участие в проекте, Струков затруднился.

"У нас нет информации, какое количество пенсионеров, проживающих в одиночестве и имеющих в собственности квартиру, не получает поддержки от детей и родственников", - цитирует слова министра Тайга.инфо.

Вместе с тем, министр подчеркнул, что злоупотребляющим алкоголем пенсионерам путь в программу будет заказан.

Обозреватель Наталья Пономарева