ОБОБЩЕНИЕ: Правительство РФ предложило дополнительные меры поддержки банковской системы

Москва. 23 апреля. ИНТЕРФАКС-АФИ - Последние несколько месяцев в российских финансовых кругах ведется острая дискуссия на тему возможной второй волны банковского кризиса, связанной с неплатежами по кредитам. Банкиры и чиновники заявляют о значительном росте невозвратов по займам, выданным реальному сектору экономики, и нависшей в связи с этим угрозе снижения капитализации банков. Бизнесмены, в свою очередь, жалуются на недоступность банковских кредитов, в том числе из-за высоких процентных ставок. В среду на совещании в правительстве по экономическим вопросам были обсуждены дополнительные меры по поддержке банковской системы, которые призваны обеспечить ее устойчивость, а также увеличить объемы кредитования.

   БОЛЬШЕ СУБОРДИНИРОВАННЫХ КРЕДИТОВ

   В ходе совещания премьер-министр РФ Владимир Путин предложил изменить соотношение средств государства и собственников банков при выдаче субординированных кредитов до трех к одному для тех банков, которые уже получали субординированные кредиты.

   "Предлагается на новом этапе поддержки банковской системы увеличить эту пропорцию до одного к трем. То есть на каждый рубль акционеров государство добавит еще три рубля в виде субординированного кредита", - сказал В.Путин.

   Он отметил, что первый вариант поддержки (был принят в конце 2008 года) - один к одному, когда на один рубль акционеров государство вкладывает один рубль, сохраняется для тех банков, которые не участвовали в этих мероприятиях до сих пор.

   "Причем участие во второй стадии поддержки должно быть обусловлено участием в первой. То есть во второй стадии будут участвовать только те (банки - ИФ), кто отметился на первом этапе работы", - пояснил В.Путин.

   Как пояснил вице-премьер - министр финансов РФ Алексей Кудрин, программа выдачи субординированных кредитов будет осуществляться в 2 этапа. Первый этап предусматривает, что на сумму 15% от капитала банка субординированный кредит должны предоставить акционеры, а еще на 15% - государство. "Из расчета 1 к 1, но не больше суммарно 30% капитала банка", - отметил глава Минфина.

   "Теперь будет открыт второй этап, который предусматривает на 1 рубль акционеров 3 рубля государства. Кто хочет участвовать во втором этапе, должен будет найти еще 1 единицу субордированного кредита акционера и получит 3 единицы от государства", - сказал А.Кудрин.

   При этом для прохождения второго этапа банкам потребуется пройти сначала первый этап и "полностью выбрать весь резерв первого этапа".

   "Кто-то сможет участвовать в обоих этапах сразу", - добавил А.Кудрин.

   СПОР

   На брифинге после совещания возник спор между главой Альфа-банка (РТС: ALFB) Петром Авеном, президентом - председателем правления ВТБ (РТС: VTBR) Андреем Костиным и журналистами о том, как новая схема "3:1" будет применяться для банков, уже получивших субординированные кредиты.

   П.Авен из заявления В.Путина понял, что те банки, которые уже получили субординированный кредит в размере 1 рубль на 1 рубль средств акционеров, могут получить в дополнение еще 2 рубля, а банки, которые будут участвовать в этой программе впервые, сразу будут получать 3 рубля на каждый рубль.

   Таким образом, по его словам, Альфа-банк уже получил 10,2 млрд рублей кредита и может рассчитывать еще на 20,4 млрд рублей.

   "Я по-другому понял - первый заход один к одному, а второй - один к трем", - сказал А.Костин.

   Однако позже Алексей Кудрин прояснил ситуацию. Он подчеркнул, что государство не будет доплачивать тем, кто уже получил субординированные кредиты в соотношении 1:1, до соотношения 3:1.

   Кроме того, он сообщил, что "еще не доработаны условия второго этапа по величине единицы, которую мы будем инвестировать". Подготовлен ряд расчетов по потребностям реального сектора в кредитовании, но окончательное решение может быть принято 27 апреля на заседании наблюдательного совета Внешэкономбанка (ВЭБ).

   Он также отметил, что средства на эти цели будут выделены из Фонда национального благосостояния через депозит Внешэкономбанка.

   СКОЛЬКО ВЗЯЛ - СТОЛЬКО ОТДАЙ

   Такая помощь государства будет тесно увязана с обязанностью банков расширять кредитование. То есть банки, которые получат субординированные кредиты от государства, должны будут на эту же сумму выдать кредиты реальному сектору и гражданам по ставке не выше, чем ставка рефинансирования плюс 3 процентных пункта (в итоге сейчас получается 16% годовых).

   При этом премьер-министр отметил, что эта ставка должна быть конечной для заемщика, включая все комиссионные выплаты. Срок выдачи предоставляемых кредитов должен быть, по его словам, не менее одного года. "ЦБ должен жестко следить за соблюдением этих условий", - подчеркнул премьер.

   По словам В.Путина, на наблюдательном совете Внешэкономбанка перед предоставлением этих ресурсов "будем смотреть на кредиты, которые тот или иной коммерческий банк выдал уже с 1 января 2009 года, и на перспективный кредитный портфель по секторам экономики, которые банк собирается кредитовать за счет полученных средств господдержки".

   А.Кудрин отметил, что ограничение по ставке будет действовать только для того объема кредитов, который равняется сумме субординированного кредит, по всему остальному портфелю сами банки будут определять любые ставки, которые считают необходимыми.

   При этом портфель займов с "льготной" ставкой должен быть сформирован в объеме субординированного кредита от государства примерно за два месяца.

   Ранее для госбанков - получателей поддержки была установлена обязанность наращивать кредитный портфель не менее чем на 2% в месяц, и она сохраняется. Для частных банков такой норматив не устанавливался.

   Кроме того, глава Минфина отметил, что ставка, по которой банки будут привлекать субординированные кредиты, пока останется прежней - 8% годовых.

   Объем средств на субординированные кредиты, которые государство запланировало выделить в этом году, - 185 млрд рублей. Это средства антикризисной программы.

   "Сама эта сумма является просто лакмусовой бумажкой того, как будет кредитоваться реальный сектор", - сказал А.Кудрин.

   ГОСОБЛИГАЦИИ ДЛЯ КАПИТАЛИЗАЦИИ

   Также для решения проблемы капитализации банков В.Путин поручил ведомствам в двухнедельный срок проработать вопрос об использовании механизма гособлигаций.

   Впервые тема капитализации банков через гособлигации была поднята в конце марта.

   Первый зампред ЦБ РФ Алексей Улюкаев говорил, что ЦБ РФ готов принимать в счет оплаты допэмиссии акций банков долговые инструменты - облигации федерального займа.

   А.Кудрин тогда поддержал ЦБ, сказав, что в ближайшие 2-3 месяца этот инструмент можно будет реализовать.

   Оплата акций или субординированных кредитов облигациями федерального займа является неким компромиссом между необходимостью капитализации и необходимостью финансирования этой капитализации, считают в ЦБ.

   При этом власти РФ обсуждают возможность обязательного обратного выкупа специальных ОФЗ, то есть государство собирается продавать миноритарные пакеты через несколько лет, допустим, через три года.

   РАБОТАЮЩИЕ ГОСГАРАНТИИ

   Еще одна мера, которая была озвучена премьер-министром в среду, - более привлекательный механизм госгарантий банкам.

   "Поручаю Минфину совместно с Банком России пересмотреть механизм государственных гарантий: нужно сделать его более комфортным и привлекательным для коммерческих банков, чтобы предоставление гарантий действительно снижало кредитные риски, а значит, надеюсь, и процентные ставки по кредитам", - заявил В.Путин.

   Он предложил следующий вариант решения данного вопроса.

   "В момент погашения долга, если предприятие оказалось неплатежеспособным, банк сразу получает деньги по госгарантии и только потом начинает реализовывать залог", - сказал В.Путин. Таким образом, по его словам, гарантия станет более привлекательной.

   Он напомнил, что в бюджете на предоставление госгарантий по кредитам для системообразующих предприятий предусмотрено 300 млрд рублей, однако отметил, что в настоящее время созданный механизм не очень удобен для банков.

   Сейчас, напомнил В.Путин, госгарантия составляет до 50% от выданной суммы, но получить деньги от государства банк может лишь после востребования второй половины ссуды, которая под гарантию не подпадает, а значит, банку нужно реализовывать залог.

   "Мы знаем, что происходит на рынке, это весьма сложная процедура, требующая много времени, да и залоги часто уже ничего не стоят", - сказал В.Путин.

   Ранее зампред правления Сбербанка (РТС: SBER) Белла Златкис заявляла, что государственные гарантии по кредитам на сумму 300 млрд рублей остались на бумаге - под них невозможно выдать деньги.

   "300 млрд рублей остались на бумаге из-за того, что в поправке в каком-то 23-м пункте написано (...) В итоге гарантия государства не солидарна, а субсидиарна", - сказала Б.Златкис.

   ОТЧЕТЫ О ВОЗНАГРАЖДЕНИЯХ

   В.Путин сообщил, что получившие государственную помощь банки должны будут отчитываться о выплатах топ-менеджерам.

   "Банки будут обязаны предоставлять публичную отчетность по объемам кредитования и, кроме того, о вознаграждениях своих топ-менеджеров", - сказал глава правительства.

   Он считает, что "в современных условиях это будет нелишним".

   А.Кудрин уточнил, что пока в отношении банков речь идет только о введении отчетов о выплатах руководству, а не об ограничениях, как это предполагается сделать в госкорпорациях.

   СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ

   В среду в Москве также проводилась конференция по развитию малого и среднего бизнеса, на которой обсуждались трудности предпринимателей в привлечении кредитов банков. В ней участвовали В.Путин и главы крупнейших госбанков Герман Греф (Сбербанк), Андрей Костин (ВТБ)и Владимир Дмитриев (ВЭБ).

   Когда Г.Греф покидал стены Центра международной торговли, где проводилась конференция, и направлялся в правительство на совещание, мэр Москвы Юрий Лужков дал ему наставление - "снижать ставки".

   Однако А.Кудрин сообщил журналистам, что на совещании вопрос снижения ставки рефинансирования (сейчас составляет 13% годовых) подробно не обсуждался.

   Вместе с тем В.Путин заявил о возможном снижении ставки рефинансирования Центробанка при постепенном замедлении инфляции. Он подчеркнул, что этот вопрос находится в исключительной компетенции совета директоров ЦБ.

   Министр финансов добавил, что глава ЦБ Сергей Игнатьев на совещании сказал, что можно ожидать снижения ставки рефинансирования. Служба финансово-экономической информации business@interfax.ru finance@interfax.ru рз аш