Чуть-чуть доступнее

Interfax-Russia.ru – Правительство РФ утвердило понижение ставки по ипотечным кредитам до 12%. Российские банки уже приступили к рассмотрению заявок по новым условиям.

Ранее в России действовала сниженная ипотечная ставка в 13% годовых. Соответствующее постановление для поддержки строительной отрасли и граждан, которые, несмотря на кризис, планируют улучшить свои жилищные условия, 13 марта подписал премьер-министр РФ Дмитрий Медведев.

Согласно постановлению, Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и банкам правительство России выделило 20 млрд рублей на субсидирование ипотечных кредитов. То есть, банки и АИЖК должны были предоставлять физическим лицам кредиты на покупку жилья на первичном по ставке 13% годовых, а государство - доплачивать им до уровня ключевой ставки ЦБ РФ (15%).

С 16 марта 2015 года Банк России установил ключевую ставку на уровне 14% годовых. В связи с этим возникла необходимость внести новые изменения в правила предоставления субсидий, устанавливающие, что субсидии предоставляются при выдаче физическим лицам кредитов по ставке 12% годовых. Такое решение позволит гражданам получать жилищные кредиты при приобретении жилья на первичном рынке по льготной ставке и сохранить величину субсидии для кредитных организаций и Агентства на ранее определенных условиях.

Программа ипотечного кредитования с фиксированной ставкой 12% годовых предусматривает минимальный первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья на первичном рынке. Максимальная сумма кредита составит 8 млн рублей для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, 3 млн рублей - для жителей остальных регионов РФ. Программа подразумевает выдачу кредитов с субсидируемой ставкой в объеме до 400 млрд рублей.

Для банков процедура участия в программе ипотечной ставки на уровне 12% на первичном рынке жилья значительно упрощена – им достаточно просто подать заявку.

Как уточнили Interfax-Russia-ru в пресс-службе министерства финансов РФ, с 13 марта у банков есть месяц на подачу заявок для участия в программе субсидирования ипотечных ставок. "На данный момент заявки оформляются, официальных заявок пока не поступило. В рабочем порядке обсуждаются заявки 11 банков", - сказал сотрудник пресс-службы.

По словам заместителя министра финансов России Алексея Моисеева, для того, чтобы программа заработала как можно скорее, правительство РФ решило "не разводить бюрократию" и максимально упростить процедуру подачи заявки. "Мы отказались от процедуры отбора банков и заключения отдельных договоров. Единственное, что необходимо банку, - это заполнить заявку, которая размещена на сайте правительства", - рассказал Алексей Моисеев.

Он также сообщил, что банк должен выдавать в месяц кредиты не менее чем на 300 млн рублей, то есть, не менее 38 кредитов в Московском регионе или Санкт-Петербурге и 100 кредитов во всех остальных субъектах Российской Федерации. Замминистра финансов РФ отметил, что в России есть около 20 банков, имеющих специализацию по работе с застройщиками на первичном рынке жилья, поэтому предлагаемые объемы выдачи ипотечных кредитов им вполне по силам. "По нашим расчетам, программа позволит обеспечить выдачу кредитов на покупку более чем 230 тыс. квартир в новостройках", - сказал Моисеев.

В настоящее время постановление правительства РФ предполагает, что объем выдачи кредитов с субсидируемой ставкой составит около 400 млрд рублей. Однако власти не исключают, что при большом спросе на ипотеку, средства, выделяемые на субсидирование ставок, могут быть увеличены.

Чтобы исключить недобросовестное использование банками господдержки, правительство разработало ряд мер, которые организациям необходимо выполнять. Так, для получения субсидий банк каждый месяц обязан предоставлять отчет в министерство финансов РФ с данными по ипотечным кредитам.

Полную ответственность за предоставленную информацию будет нести компания. Минфин РФ, в свою очередь, согласно данной информации будет прямым трансфертом из бюджета переводить организации средства в соответствии с суммой, на которую выданы ипотечные займы по льготной ставке.

В случае нарушения условий участия в программе банк не получит государственную поддержку, а за предоставление ложных сведений о выданных кредитах наказание для банка может быть более серьезным. Серьезным нарушением, например, будет считаться, если банк даст кредит на жилье на вторичном рынке, а не на первичном.

"А если банк сообщит, что выдал на "первичку", а потом выясняется, что он, к примеру, ничего не выдавал, тогда это наказывается по всей строгости за предоставление недостоверной отчетности с целью завладения бюджетными средствами, это будет просто воровство бюджетных денег", - отметил заместитель министра финансов Алексей Моисеев.

Одними из первых о желании поучаствовать в специальной ипотечной программе заявили банки ВТБ 24 и "Ханты-Мансийский банк Открытие".

Как рассказали Interfax-Russia.ru в пресс-службе ВТБ 24, прием заявок по программе "Ипотека с государственной поддержкой" банк ведет с 16 марта. "По программе господдержки за период с 16 по 22 марта введено 2,3 тыс. заявок на сумму 4,8 млрд руб. В течение года ВТБ24 планирует выдать в рамках программы ипотеки на сумму около 100 млрд рублей", - сказал сотрудник пресс-службы.

А в "Ханты-Мансийском банке Открытие" считают, что новые условия предложенной правительством программы могут существенно оживить ипотечный рынок, значительно повысят доступность и привлекательность ипотеки, позволят поднять потребительский спрос.

"По сути ставка, которая будет субсидироваться, - это докризисный уровень ипотечной ставки. У нас есть пул заявок, уже одобренных банком в рамках программы государственного субсидирования ипотеки, и мы видим огромный спрос – видно, что люди эту программу очень ждали", - сказала Interfax-Russia.ru начальник управления развития залоговых продуктов банка "ХМБ Открытие" Анна Юдина.

В свою очередь, в АИЖК пообещали рефинансировать ипотечные кредиты по новой субсидируемой ставке в 12% годовых. На рефинансирование закладных в рамках государственной программы субсидирования ипотечных процентных ставок готово выделить около 40 млрд рублей.

"В этом случае по классической ипотеке на покупку жилья на первичном рынке ставка составит не более 12% годовых. Для отдельных социально приоритетных категорий заемщиков, определенных в социальном стандарте агентства, будут установлены дополнительные вычеты при базовой сумме кредита 1,5 млн рублей, независимо от инфляции", - сообщили в агентстве.

Несмотря на государственную поддержку ипотечного кредитования, в министерстве строительства и ЖКХ РФ считают, что объем выдачи ипотеки в 2015 году может составить 850 млрд рублей, что в два раза ниже уровня 2014 года (1 трлн 700 млрд рублей).

"Дай Бог, рынок выдаст одну четвертую от этого объема. Еще одну четвертую может дать программа по субсидированию процентной ставки. Таким образом, с учетом программы по стимулированию ипотеки, в этом году объем выдачи ипотеки может составить половину от прошлогоднего", - считает замминистра строительства и ЖКХ Александр Плутник.

Обозреватель Елена Рожкова

Присоединяйтесь к Interfax-Russia в "Twitter‘е", "Вконтакте" и на "Facebook"