Однозначная ипотека

Interfax-Russia.ru - Средняя ипотечная ставка в России к концу года опустится до нового исторического минимума - ниже 10% годовых.

© РИА Новости. Наталья Селиверстова

"На конец года в среднем по выдачам ставку можно будет увидеть ниже 10%", - сообщил глава Сбербанка Герман Греф журналистам на III Восточном экономическом форуме.

Он добавил, что сегодня для ряда клиентов Сбербанка ставка по ипотеке уже составляет 9,5%.

"Инфляция снижается даже более быстрым темпом, чем предполагали, поэтому, я думаю, будет снижаться ставка Центрального банка, стоимость фондирования и, соответственно, ипотечные ставки", - отметил Герман Греф.

Он сообщил, что в целом число заявок на выдачу ипотеки в этом году выросло по сравнению с прошлым годом на треть.

6 сентября ЦБ России опубликовал показатели рынка ипотечного жилищного кредитования с начала года. По данным регулятора, средневзвешенная ставка по ипотеке впервые в истории наблюдений опустилась ниже 11%, до 10,95% по итогам семи месяцев этого года.

После отмены в феврале программы господдержки ипотеки первый вице-премьер Игорь Шувалов сообщал, что он надеется на увеличение количества заключенных ипотечных кредитов.

В 2016 году в России было выдано 862 тысячи ипотечных кредитов. А с января по июнь 2017 года, согласно данным ЦБ, число предоставленных банками ипотечных кредитов составило 507,9 тыс., что на 11,6% больше, чем за аналогичный период 2016 года.

В Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) в свою очередь заявляют, что за три последних месяца темпы роста ипотечного рынка составляют не менее 38%. Средний размер выданного кредита достиг 1,83 млн рублей по сравнению с 1,7 млн рублей в прошлом году. Ожидается, что по итогам 2017 года может быть выдан 1 млн кредитов на общую сумму 1,8 трлн рублей.

Также в АИЖК сообщили, что ставки в среднем по России по ипотечным кредитам на покупку новостроек снизились до 10,53%, на покупку жилья на вторичном рынке - до 11,14%, что стало минимумом с 2005 года, когда начался мониторинг показателя. К началу августа объемы выдачи ипотеки выросли на 12% по сравнению с тем же периодом прошлого года.

Накануне глава Минстроя Михаил Мень в интервью телеканалу "Россия 24" заявил, что ожидает дальнейшего снижения ипотечных ставок в России в 2018 году.

"С учетом макроэкономических показателей и прогноза социально-экономического развития есть все-таки основания говорить о том, что инфляция останется в будущем году на таком же достаточно низком уровне, как сейчас. И это может стать основанием для снижения ключевой процентной ставки. И дальше, соответственно, снижения ипотечной ставки. Мы очень на это надеемся, тем более что мы видим рост почти на 20% по объему ипотечных кредитов, которые берут сегодня люди", - сказал министр.

По его словам, люди понимают, что при всех сложностях ипотека является единственным серьезным механизмом, благодаря которому можно улучшить свои жилищные условия.

"Мы считаем принципиальным, чтобы эта процентная ставка стала однозначным числом, то есть ниже 10%", - отметил Михаил Мень.

Между тем, в августе премьер-министр РФ Дмитрий Медведев по итогам совещания по жилищному строительству дал поручение Минстрою и Минфину совместно с Банком России и АИЖК проанализировать возможности для дальнейшего снижения процентных ставок по ипотечным кредитам.

По итогам проведенного анализа до 4 октября в правительство должны быть представлены предложения по уменьшению ставок.

"Нужно проанализировать в целом эту новую реальность, которая складывается со ставками по ипотеке, проанализировать, есть ли возможность у банков снизить ставки еще больше", - сказал Дмитрий Медведев.

Он заметил, что очевидно, "все это завязано на общую финансовую политику и на ситуацию с ключевой ставкой ЦБ".

"В любом случае я просил бы, чтобы наше агентство (Агентство ипотечного жилищного кредитования - ИФ) предоставило дополнительные предложения по развитию ипотечного сектора", - сказал Дмитрий Медведев.

С 10 августа Сбербанк уже снизил ставки: на приобретение жилья в новостройке он предлагает кредит под 7,4-10%, на вторичном рынке - под 8,9-10%.

В свою очередь второй банк в России, согласно рэнкингу "Интерфакс-100", банк ВТБ-24 с 17 августа снизил ставки по ипотеке на покупку жилья на вторичном рынке до 9,5-10%, на покупку квартир в новостройках - до 9,7-10%.

"Мы чувствуем, как оживление в экономике приводит к тому, что начинает расти кредитный портфель, в том числе и работа с населением. Хотел бы сказать, что в этом году мы ожидаем прирост ипотечного портфеля на 23%. Причем позитивная тенденция в снижении ставок. Сегодня средняя ставка по ипотеке составляет порядка 11%, но мы считаем, что к концу года она должна снизиться до 10%", - заявил глава банка ВТБ Андрей Костин на встрече с президентом РФ Владимиром Путиным.

Также ипотечные ставки снизились, в частности, и в Газпромбанке. В конце апреля банк снизил процентные ставки по ипотеке для участников программы "Социальная ипотека" в Подмосковье до 10% годовых. Ранее ставка составляла 11,5%.

Между тем, цены на жилье только в Москве на первичном рынке с начала года упали в среднем на 10-12%, заявил председатель комитета Москвы по обеспечению реализации инвестиционных проектов в строительстве и контролю в области долевого строительства (Москомстройинвест) Константин Тимофеев. По его словам, одной из причин снижения цены является снижение ипотечных ставок.

"Доступность жилья повысилась, в том числе за счет снижения ипотечных ставок. В столице около 23% жилья приобретается с помощью ипотеки. Сейчас банки предлагают кредит под 11%, а есть предложения и по ставке около 9%", - добавил он.

Согласно исследованию компании "Миэль-Новостройки" востребованность ипотечного кредитования во втором квартале этого года выросла во всех сегментах жилой недвижимости Москвы.

По данным компании, во втором квартале с привлечением ипотеки было совершено 43,4% сделок, в первом квартале этот показатель составлял 38,3%. В эконом-классе с ипотекой заключается более половины сделок, в комфорт-классе - около 48%, в бизнес-классе - почти 30%.

Эксперты отмечают, что в прошлые годы ипотека была наиболее распространена в массовом сегменте, но не затрагивала бизнес-класс. Но в 2017 году ситуация изменилась: в первом квартале доля ипотечных сделок в бизнес-классе составила 28,1%, во втором - 29,6%.

"В связи с выходом на рынок проектов доступного бизнес-класса, где можно найти предложения студии или однокомнатной квартиры в бюджете 5-6 млн рублей, целевая аудитория стала шире", - отмечает генеральный директор компании "Миэль-Новостройки" Наталья Шаталина.

По ее мнению, с учетом снижения ставок к концу года доля сделок по приобретению жилья, совершенных с привлечением ипотеки, может достичь 50%.

Говоря о будущем ипотечного кредитования, старший вице-президент, директор департамента ипотечного бизнеса ВТБ 24 Андрей Осипов считает, что следующий цикл снижения ипотечных ставок займет около года.

"С лета 2016 года среднерыночная ставка по ипотеке снизилась на 2 процентных пункта с 13% до 11% годовых. При этом первый цикл снижения на 1 процентный пункт произошел за восемь месяцев, а второй за четыре месяца", - заявил во время онлайн-конференции в Facebook Андрей Осипов.

Он отметил, что есть потенциал для дальнейшего снижения ставок.

"Мы видим дальнейший потенциал снижения ставок (по ипотеке - ИФ), но надо понимать, что он реализуется теперь уже в достаточно долгосрочной перспективе. То есть следующий минус 1 процентный пункт мы увидим не за три-четыре месяца и, видимо, даже не за восемь, а, наверное, уже около года займет следующий цикл снижения ставок", - сказал представитель банка.

Между тем, некоторые из экспертов делают прогнозы сразу на три года вперед. Так, глава АИЖК Александр Плутник, чьи слова приводит "Российская Газета", считает, что ипотечная ставка достигнет 7% к 2020 году.

"К ипотечной ставке в 7% мы можем прийти гораздо быстрее, чем думаем. Это та ставка, к которой на горизонте трех лет и даже меньше мы можем прийти", - заявил Александр Плутник.

Он напомнил, что сегодня ставки по ипотеке минимальные за всю историю ипотечного кредитования в России.

"Средняя ставка по рынку в районе 10,5%. Все крупнейшие банки выдают кредиты уже по однозначной ставке, начиная от 9,5%. Количество кредитов, выданных по такой ставке, в сентябре-октябре будет возрастать. К концу года уже средняя ставка по рынку станет однозначной, и мы видим тенденцию к дальнейшему снижению", - спрогнозировал Александр Плутник.

Между тем, согласно аналитическим материалам Центробанка, на 1 января 2006 года средневзвешенная ставка в валюте по ипотечным кредитам составляла 11,8%, в рублях - 14,9%.

Ипотечные ставки на приобретение первичного жилья стабильно снижались вплоть до лета 2008 года (10,8% годовых в валюте и 12,4% - в рублях).

После финансового кризиса ставки на ипотеку увеличились. Максимум был зафиксирован в мае 2009 года: 13,8% в валюте и 14,9% в рублях.

С улучшением мировой финансовой обстановки ставки начали снижаться. С мая 2011 года ставка по ипотечным кредитам в валюте опустилась ниже 10% годовых.

В рублях минимальная средневзвешенная ставка по ипотеке была зафиксирована в декабре 2011 года: 11,4% годовых. Затем она снова начала расти.

В ноябре 2014 года рублевая ставка по ипотеке доросла до 12,85% годовых, в декабре 2014 года средняя ставка составила 12,61%.

После решения Центробанка об увеличении ключевой ставки до 17% банки повысили ставки по ипотеке до 17-20% годовых.

Обозреватель Олег Пименов

Присоединяйтесь к Interfax-Russia в "Twitter‘е", "Вконтакте" и на "Facebook