Interfax-Russia.ru – Банк России пополнил перечень признаков мошенничества при банковских переводах. Что будут учитывать банки при переводе денежных средств, и какие операции могут попасть под их пристальное внимание?
Признаки мошенничества
ЦБ РФ обновил перечень признаков мошенничества при банковских переводах. Новый алгоритм действий банков вступит в силу с 1 января 2026 года.
ЦБ РФ обновил перечень признаков мошенничества при банковских переводах
Со следующего года банкам при осуществлении переводов граждан придется учитывать данные от операторов связи, владельцев мессенджеров и владельцев сайтов:
Отследить и идентифицировать: что предлагают для борьбы с телефонным и интернет-мошенничеством?
- о вредоносном программном обеспечении на устройствах абонента-физлица, с применением которых осуществляется перевод денежных средств;
- о смене в течение 48 часов до направления распоряжения о денежном переводе телефонного номера в личном кабинете дистанционного банковского обслуживания (онлайн-банкинг) или кабинете физлица на "Госуслугах";
- о нетипичных для клиента событиях в сессии онлайн-банкинга, таких как использование других провайдера связи, операционной системы, приложения пользователя или использование инструментов, обеспечивающих сокрытие сессионных данных;
- о фактах нетипичного получения за шесть часов до перевода денег сообщений, в том числе о росте коротких сообщений от "Госуслуг".
Все подобные события и действия, по мнению ЦБ РФ, могут быть признаком операций без согласия клиента.
Приказ ЦБ при этом распространяет действие признаков мошеннических переводов и на операции с цифровым рублем.
Действие признаков мошеннических переводов распространяется и на операции с цифровым рублем
Цифровой рубль - третья форма российской национальной валюты, которую Банк России планирует выпускать в дополнение к существующим формам денег (наличной и безналичной). Пилот с цифровыми рублями ЦБ проводит с 15 августа 2023 года, а массовое внедрение цифрового рубля ожидается с 1 сентября 2026 года.
Усилят контроль
Банки также будут проверять переводы физлицу от 200 тыс. рублей по Системе быстрых платежей (СБП).
На признаки мошенничества будут проверять крупные переводы по СБП
Как пояснили в Центробанке, на признаки мошенничества будут проверять только крупные переводы по СБП, которые клиент делает условно "незнакомому" человеку, в адрес которого он не совершал никакие операции как минимум полгода. Одним из важных условий для такой проверки будет предшествующий самому себе перевод через СБП.
При этом проверяться будет не перевод самому себе, а именно последующий перевод другому физлицу.
Система быстрых платежей
Система быстрых платежей была запущена в феврале 2019 года. СБП позволяет по номеру телефона переводить средства между своими счетами в разных банках и на счета других клиентов, оплачивать товары и услуги, получать возвраты в случае отказа от покупки или выплаты от компаний клиенту, а также совершать переводы между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, проводить платежи в пользу государства (например, оплачивать штрафы).
По данным ЦБ РФ, только за третий квартал текущего года количество переводов через Систему быстрых платежей составило 4 млрд 600 млн, а объем операций достиг 26 трлн 500 млрд рублей.
26 трлн 500 млрд рублей было переведено через СБП в III квартале 2025 года
Наиболее популярной операцией в СБП являются переводы между гражданами - 3 млрд 200 млн таких переводов на сумму 23 трлн 600 млрд рублей.
На втором месте - операции по оплате товаров и услуг (среднее количество оплат в сутки около 15 млн). Общая сумма таких операций в июле, августе и сентябре достигла 2 трлн 300 млрд рублей.
Следующие по популярности операции - переводы юридических лиц гражданам (страховые выплаты, выплаты от брокеров, кешбэк и т.д.). Их в III квартале 2025 года в СБП совершено 63 млн на сумму 531 млрд рублей.
Сервис "второй руки"
Одним из способов обезопасить банковские переводы от действий мошенников является подключение так называемого сервиса "второй руки". С 1 сентября клиенты банков могут доверить контроль над операциями родственнику или другу, у которого будет право подтверждать или отклонять денежные переводы, если они покажутся ему подозрительными.
Инициировать подключение сервиса может только сам клиент. Он сам выбирает виды операций и их критерии, а также счета (вклады), операции по которым требуют подтверждения. Способ подключения услуги каждый банк определяет самостоятельно.
Подтвердить банку операцию или отклонить ее при подключении сервиса "второй руки" может доверенное лицо
Если услуга подключена, то доверенное лицо сможет подтвердить или отклонить операцию в течение 12 часов с момента уведомления. При этом у помощника не будет доступа к счету и права на самостоятельные операции.
Если клиент откажется от услуги, то банк будет обязан отключить ее в течение 24 часов. Как считают в Банке России, такой период охлаждения снизит риск отключения сервиса "второй руки" под влиянием мошенников.
Механизм распространяется на денежные переводы третьим лицам, в том числе с использованием банковских карт, на переводы через СБП и на снятие наличных. Сервис не действует для переводов собственных средств между банками.
Для борьбы с мошенничеством
Закон, внедряющий сервис "второй руки", был подписан президентом РФ Владимиром Путиным в апреле. Он включил в себя порядка 30 мер защиты россиян и их сбережений от кибермошенников.
Во втором пакете мер по борьбе с кибермошенничеством, предложенном правительством в конце августа, выдвинуты такие предложения как:
- возможность установить запрет на международные звонки;
- наказание за применение мошенниками искусственного интеллекта при совершении краж или вымогательстве денежных средств и имущества граждан;
- административная ответственность за действия в сфере незаконной организации оборота цифровой валюты;
- ограничения по числу банковских карт для физлиц;
- несколько способов восстановления доступа к Госуслугам в случае его блокировки из-за действий мошенников.
Кроме того, планируется введение механизма компенсации ущерба клиенту от действий мошенников. Банки и операторы связи будут обязаны возместить клиентам ущерб от мошеннических действий в том случае, если не приняли меры по предотвращению хищения средств.
Банки и операторы связи будут обязаны возместить клиентам ущерб от мошеннических действий, если они не предотвратили хищение средств
Поправки в законодательство обязывают оператора по переводу денежных средств проверять наличие признаков несанкционированных операций и запрашивать дополнительные сведения из базы данных госорганов ГИС "Антифрод" (платформа для оперативного взаимодействия госорганов, банков, операторов связи и других организаций для борьбы с кибермошенничеством) относительно телефонных номеров пользователей и случаев воздействия вредоносного программного обеспечения.
Оператор имеет право временно блокировать электронные платежи клиентам-физлицам, чьи телефоны были замечены в подозрительных действиях либо подверглись воздействию вредоносного ПО. Это позволяет предотвратить возможную кражу средств до выяснения обстоятельств.
Если оператор получил сведения из ГИС "Антифрод" о незаконных действиях, но все же провел операцию, то он обязан возместить клиенту потерянные средства. Срок возмещения составляет не более 30 дней после подачи заявления клиентом при условии наличия документа, подтверждающего факт возбуждения уголовного дела против злоумышленников.
В случае принятия закон вступит в силу с 1 марта 2026 года.
Винегрет: классический рецепт салата и интересные факты о блюде
День супругов: дата праздника в России и в мире, история, интересные факты
Без ударов? Как Россия готовится к очередному раунду переговоров с Украиной
Путин: инфляция к концу года должна снизиться примерно до 5%